Un contrat pour acte, également connu sous le nom de obligation pour acte, contrat foncier ou contrat de prêt à tempérament, est un type de transaction immobilière dans laquelle le vendeur finance essentiellement l’acheteur dans la vente de sa propre propriété. Dans un accord pour l’arrangement par acte, l’acheteur prend possession à la signature de l’accord, souvent sans acompte ou avec un acompte symbolique. L’acheteur paie ensuite l’hypothèque par mensualités. Un accord pour l’acte est rempli une fois que l’acheteur a payé le prix d’achat intégral. Les lois régissant ces types de transactions varient selon la juridiction aux États-Unis et par pays dans les pays de common law.
Les accords pour acte peuvent être conclus beaucoup plus rapidement que les accords hypothécaires traditionnels. Il n’y a aucune forme autre que l’accord lui-même et aucun frais de clôture ou autres frais. Le vendeur conserve le titre légal de la propriété mais a également les mêmes responsabilités que le créancier hypothécaire en possession de la propriété. Le vendeur doit payer les taxes foncières, entretenir la propriété et la maintenir assurée contre les dommages. Dans certains États, l’acheteur peut demander une exonération fiscale sur la propriété.
Dans un contrat pour acte, le vendeur maintient une sûreté sur la propriété. Si l’acheteur rencontre des problèmes, le vendeur peut résilier le contrat, prendre possession du bien et conserver les acomptes provisionnels à titre de dommages et intérêts. Les règles d’annulation varient d’un État à l’autre. Dans certaines juridictions, un contrat d’acte peut être annulé avec un préavis de XNUMX jours seulement. Contrairement aux hypothèques traditionnelles, il n’y a pas de droit de racheter la propriété, et elle peut être vendue à quelqu’un d’autre en cas d’annulation de l’accord.
D’autres caractéristiques de certains accords sont un paiement global d’une somme forfaitaire comme paiement final en vertu de l’accord. Si l’acheteur n’est pas en mesure de financer le paiement forfaitaire ou de trouver les ressources pour le payer, le vendeur peut annuler l’accord. Le vendeur peut également utiliser la propriété comme garantie pendant la durée de l’accord, interférant éventuellement avec la capacité future de l’acheteur d’obtenir un titre clair.
Certains experts juridiques et financiers soutiennent qu’un contrat d’acte n’est pas du tout une forme d’hypothèque mais plutôt une sorte de contrat de location avec option d’achat. Ils estiment que de tels accords laissent peu de protection au vendeur ou à l’acheteur. Certains soutiennent que ces accords n’ont plus aucune utilité dans le financement moderne.
D’autres, en particulier les défenseurs des logements à prix modique pour les familles à revenu faible ou modéré, soutiennent que les accords pour l’acte servent un objectif très important. Ils soutiennent que ce type de transaction immobilière donne à ceux qui ont peu ou pas d’espoir d’obtenir un prêt hypothécaire traditionnel la possibilité d’acheter une maison. Ils soulignent également que lorsque ces transactions sont effectuées avec les conseils et l’aide d’organismes de logement et de promoteurs de logements à bas prix, elles peuvent créer des propriétaires et aider à stabiliser des quartiers en déclin.