Le droit des contrats d’assurance repose sur plusieurs principes, tels que l’indemnisation, les intérêts assurables, la plus grande bonne foi et les garanties. Certaines dispositions que l’on retrouve régulièrement dans les contrats d’assurance sont imposées par le droit des contrats d’assurance, ce qui conduit à une cohérence dans les relations juridiques entre l’entreprise d’assurance et ses clients. Au fil des décennies, le droit des contrats d’assurance s’est développé à partir de décisions de justice concernant ces dispositions et ces principes dans des pays du monde entier.
Le premier principe du droit des contrats d’assurance est le concept d’indemnisation, qui est l’acte de rendre le preneur d’assurance entier à nouveau après la survenance d’un péril ou d’une perte spécifiquement nommés. Il existe deux types d’indemnisation : l’assurance responsabilité civile et l’assurance au nom de l’entreprise. Avec le premier type de police, la norme juridique est que la compagnie d’assurance n’a pas à payer une réclamation à moins que le preneur d’assurance paie d’abord pour la perte de sa poche. L’assurance au nom de l’entreprise exige simplement que la compagnie d’assurance paie une réclamation. Le preneur d’assurance n’a pas à payer la perte avant que la réclamation ne soit payée.
Le droit des contrats d’assurance dans de nombreuses juridictions inclut également le principe de l’intérêt assurable, qui exige qu’un preneur d’assurance subisse une véritable perte afin de recouvrer sa réclamation. En d’autres termes, si l’événement mentionné dans la police d’assurance devait se produire, il serait préjudiciable au preneur d’assurance. Si l’événement assurable ne se produit pas, le preneur d’assurance en bénéficie.
La bonne foi absolue est une autre idée importante du droit des contrats d’assurance, en particulier dans les systèmes de common law. Les titulaires de police sont tenus d’être ouverts et francs lorsqu’ils fournissent des informations à la compagnie d’assurance qui affecteraient si oui ou non l’assureur rédigera la police et comment il rédigera la police. Une compagnie d’assurance peut considérer une police comme nulle et non avenue s’il s’avère que le preneur d’assurance n’a pas fourni d’informations en toute bonne foi.
Les garanties sont importantes en droit des contrats d’assurance en raison de leur distinction avec les conditions des polices d’assurance. La différence entre les deux détermine si une rupture de contrat dégage la compagnie d’assurance de toute responsabilité. Le droit des contrats d’assurance considère la violation d’une garantie comme plus grave que la violation d’une condition.
Le libellé de certaines dispositions des polices est important dans la loi régissant les contrats d’assurance. Cela inclut la provision pour l’indemnisation de toutes les parties prenantes, y compris le preneur d’assurance, la compagnie d’assurance et les bénéficiaires. Un libellé spécifique doit également indiquer la prime ou le coût de la police et le montant de la couverture ou le montant maximum qui sera payé au titulaire de la police en cas de sinistre. Toutes les polices d’assurance contiennent des exclusions spécifiques indiquant les pertes qui ne sont pas couvertes par l’assurance.
Il est important de se rappeler que le droit des contrats d’assurance diffère selon la juridiction. Chaque nation a des variations et des pratiques différentes. Dans certains pays, comme les États-Unis, chaque État peut avoir des lois différentes.