La forclusion injustifiée se produit lorsqu’une société de prêts hypothécaires ou un prêteur entame illégalement une procédure de forclusion sur une maison ou une propriété. Souvent provoquées par un problème informatique ou une erreur d’enregistrement, les saisies injustifiées peuvent entraîner la perte ou l’endommagement de biens, de biens, de crédit et de réputation personnelle. La forclusion injustifiée est devenue un problème sérieux suite à la vague de saisies immobilières associées à la crise financière de 2007-2008 ; Une grande partie de l’attention des médias s’est concentrée sur les histoires d’horreur de saisies illicites et l’appel des militants à des réglementations plus strictes et à des sanctions plus sévères en cas de violation.
Parfois, la forclusion injustifiée se produit en raison d’erreurs très simples qui s’aggravent avec le temps. Si un paiement n’est pas appliqué correctement, si les intérêts sont mal calculés ou si des modifications apportées à une structure hypothécaire sont mal appliquées, il est facile de déclencher des menaces de saisie de la part d’un prêteur. Les propriétaires peuvent empêcher dans une certaine mesure les saisies injustifiées en s’assurant qu’ils vérifient soigneusement les factures, paient à temps et lisent rapidement toutes les communications du prêteur. Si un propriétaire remarque même une erreur ou une anomalie mineure sur une facture ou un relevé de paiement, il doit contacter le prêteur pour faire corriger le problème et demander une confirmation écrite de la conversation et de la correction.
Selon de nombreuses lois régionales et nationales, les prêteurs sont tenus d’envoyer aux propriétaires des avis écrits de forclusion imminente et de leur accorder un délai déterminé pour corriger les problèmes résultant de la forclusion. Étant donné que les lois peuvent varier d’une juridiction à l’autre, il peut être important de revoir toutes les réglementations hypothécaires concernant la forclusion en cas de menace ou d’avis de procédure de forclusion. Si une personne a été à l’heure avec tous les paiements, et n’est pas en retard sur une hypothèque, ou en violation des lois sur la propriété de quelque manière que ce soit, recevoir un avis de forclusion devrait être une cause de préoccupation sérieuse et immédiate. La plupart des experts juridiques recommandent d’appeler immédiatement un avocat spécialisé dans l’immobilier, plutôt que d’essayer de traiter directement avec le prêteur.
Dans le pire des cas, une forclusion injustifiée peut survenir sans avertissement. De nombreux cas documentés ont montré des cas dans lesquels les propriétaires n’avaient reçu aucun avis de forclusion, étaient à temps avec leurs paiements et, dans certains cas, n’avaient même pas du tout d’hypothèque ou de compte auprès du prêteur saisi. Dans certains cas, une adresse erronée a poussé des propriétaires respectueux des lois à rentrer de vacances dans une maison cadenassée et saccagée. Si une forclusion injustifiée se produit dans l’une de ces circonstances, un avocat et une action en justice immédiate peuvent être le meilleur moyen de commencer à remettre les choses en place.
Les problèmes de titre peuvent également soulever la possibilité d’une forclusion injustifiée. Dans un cas bien documenté, un homme de Floride a acheté une maison à découvert contre de l’argent, en payant la propriété en totalité. Bien que la vente ait été entièrement et légalement enregistrée, la société de prêt qui détenait l’hypothèque du propriétaire précédent a saisi la maison plusieurs mois plus tard. La question de l’opacité du titre a causé de nombreux problèmes similaires à la suite de la crise du logement de 2007, entraînant une pression accrue sur les acheteurs pour rechercher toute réclamation potentielle avant d’accepter d’acheter une maison en forclusion.