La loi sur la fraude à l’assurance fait souvent partie du code pénal d’une région qui définit la fraude à l’assurance et les sanctions pour les personnes qui la commettent. Certains types de fraude à l’assurance se retrouvent dans les lois sur la fraude et non dans le code pénal. La fraude à l’assurance est un crime, et elle est classée comme un délit ou un crime. La plupart des régions font une distinction entre les deux en fonction du montant prélevé à la suite de la fraude. De nombreuses fraudes sont découvertes à l’aide d’un lanceur d’alerte ou d’une enquête sur la fraude à l’assurance qui est parfois financée par les compagnies d’assurance.
Certains des types de fraude décrits dans les codes pénaux sont la fraude à l’assurance-maladie, les actes frauduleux qui affectent le commerce interétatique et la fraude postale. Les codes pénaux varient selon les juridictions, mais certains précisent les éléments requis pour prouver ces différents types de fraude à l’assurance. Par exemple, un procureur doit souvent prouver qu’un document ou une preuve matérielle contenait de fausses informations sur un fait important ou des informations importantes dissimulées dans le but d’induire en erreur afin d’obtenir une couverture ou un remboursement. Les divers degrés de fraude sont également souvent décrits dans la loi sur la fraude à l’assurance de la région. Par exemple, le code peut décrire la fraude à l’assurance au premier degré à la fraude à l’assurance au cinquième degré.
Les particuliers peuvent également être accusés de fraude à l’assurance aggravée en vertu de la loi sur la fraude à l’assurance s’ils ont déjà été reconnus coupables de fraude à l’assurance. La fraude à l’assurance aggravée est un crime dans la plupart des juridictions, et les sanctions incluent souvent une peine de prison. Par exemple, certains codes pénaux stipulent que le défendeur sera accusé de fraude à l’assurance aggravée s’il a été reconnu coupable de fraude à l’assurance dans les cinq ans suivant la nouvelle accusation ou d’un crime différent où la fraude à l’assurance était un élément essentiel. Le montant en dollars impliqué dans la fraude n’a souvent pas d’incidence sur l’aggravation du crime, la façon dont les différents degrés de fraude sont déterminés. La fraude aggravée est basée sur le crime passé qui a été commis.
En plus des lois régionales, il existe souvent des lois nationales. Une loi nationale sur la fraude à l’assurance peut criminaliser la commission d’un certain type de fraude, même s’il n’y a pas de lois régionales qui l’interdisent. Les lois nationales peuvent également définir des éléments pour prouver la fraude qui ne figurent pas dans les codes pénaux régionaux ou décrire des fraudes spécifiques qui sont généralisées dans les codes pénaux. Il existe des lois fédérales sur la fraude postale aux États-Unis, par exemple, qui rendent illégal l’utilisation du service postal américain pour commettre une fraude à l’assurance. C’est un crime fédéral, et un résident d’un État peut être inculpé et condamné, même si l’État ne le considère pas comme un crime dans les codes pénaux de l’État.