La fraude immobilière est une forme de fraude immobilière dans laquelle un emprunteur déforme des informations afin d’accéder à un prêt auquel il n’aurait normalement pas droit. Les emprunteurs peuvent utiliser un certain nombre de tactiques et sont parfois guidés dans des activités frauduleuses par des conseillers financiers qui se comportent de manière inappropriée. Les mesures de lutte contre la fraude immobilière comprennent le maintien d’enquêteurs dans les zones à forte fraude, l’obligation pour les prêteurs d’examiner les demandes et l’encouragement des membres du public à signaler la fraude à un organisme gouvernemental. Les agences concernées par le logement et la fraude peuvent généralement accepter les rapports des membres du public.
Dans un exemple simple de fraude immobilière, un emprunteur pourrait estimer de manière erronée ses revenus ou ses actifs en vue d’un prêt important ou d’un prêt assorti de meilleures conditions. L’emprunteur peut modifier les talons de paie, déplacer de l’argent pour donner l’impression qu’il a plus d’actifs ou obtenir de fausses lettres de crédit attestant de sa solvabilité. Cela peut être facilité en demandant un prêt à faible documentation, où l’emprunteur peut être autorisé à déclarer ses revenus sans fournir de preuve. Cela rend très facile de mentir pour obtenir un meilleur prêt.
Des formes plus complexes de fraude immobilière peuvent inclure le retournement illégal de propriété et les fausses évaluations. Dans cette activité, l’emprunteur achète un bien immobilier, le vend rapidement et achète un nouveau bien immobilier. Le retournement n’est pas intrinsèquement illégal, mais il le devient lorsqu’il est basé sur de fausses informations, comme une évaluation artificiellement gonflée faite pour rendre la transaction plus rentable. De même, les emprunteurs peuvent utiliser un faux rapport d’évaluation pour se qualifier pour un prêt qui vaut plus que la propriété.
Les acheteurs qui commettent une fraude immobilière peuvent le faire avec les meilleures intentions du monde ; ils veulent acheter un bien immobilier et ils prévoient de rembourser intégralement leurs prêts et de respecter les conditions. Cependant, cela présente un risque pour les prêteurs, car l’emprunteur peut courir un risque plus élevé de défaut de paiement, et le prêteur devra engager une procédure de recouvrement si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt. Les prêteurs peuvent vouloir être en mesure de facturer des intérêts plus élevés dans de tels contextes afin de se protéger. La fraude immobilière peut enrichir injustement l’emprunteur aux dépens d’un prêteur, ce qui peut constituer un motif de poursuite.
Les prêteurs mènent des enquêtes minutieuses sur les acheteurs afin de réduire le risque de fraude. L’enquête peut inclure des vérifications des antécédents, le dépôt d’informations sur le crédit et d’autres mesures pour vérifier l’identité et authentifier les déclarations faites par l’emprunteur. Les membres du public, y compris les agents immobiliers, qui ont connaissance d’une fraude immobilière doivent la signaler à un organisme chargé de l’application de la loi ou à une agence immobilière. L’agence peut vérifier la situation pour déterminer s’il y a fraude et peut prendre des mesures supplémentaires pour régler le problème.