Wenn die Rechnungsfinanzierung oder das Factoring das beste Mittel zu sein scheint, um schnelles Geld zu generieren, um ein Geschäft am Laufen zu halten, stehen die Unternehmensbeamten vor der Aufgabe, die richtige Factoring-Agentur für diese Aufgabe zu finden. Während alle Factoring-Agenturen den Service bieten, die laufenden Forderungen eines Unternehmens effektiv zu kaufen und einem Unternehmen den Nennwert dieser Rechnungen im Voraus zur Verfügung zu stellen, gibt es einige Unterschiede in den von den verschiedenen Anbietern angewendeten Bedingungen. Dies bedeutet, dass es vor der Unterzeichnung bei einer Factoring-Agentur wichtig ist, das Programm dahingehend zu beurteilen, wie viel Geld am Frontend vorgestreckt wird, welcher Betrag als Factoring-Gebühren für die Dienstleistung einbehalten wird und was zur Beendigung der Beziehung erforderlich ist sobald das Unternehmen seine Rechnungen nicht mehr berücksichtigen muss, um über Wasser zu bleiben.
Im Allgemeinen bewertet, genehmigt und kauft eine Factoring-Agentur eine Reihe von Rechnungen, die sich auf einen bestimmten Abrechnungszeitraum beziehen. Nach dem Kauf leisten die meisten Agenturen eine Vorauszahlung, die zwischen 80 und 90 % des Gesamtnennwerts der Rechnungen beträgt. Ziel ist es, Factoring-Dienste zu identifizieren, die eine höhere Vorauszahlung bieten, damit das Unternehmen den Cashflow am Frontend besser nutzen kann.
Eine weitere Überlegung ist, wie viel die Factoring-Agentur für die Factoring-Gebühren einhält. In der Regel ist dies auch ein Prozentsatz des Nennwerts der faktorisierten Rechnungen. Die Gebühren können zwischen 3% und 6% liegen. Sobald alle oder die meisten Rechnungen eines bestimmten Stapels vollständig von den Kunden des Zahlungspflichtigen bezahlt wurden, wird der nach der Vorauszahlung und der Abrechnung der Gebühren verbleibende Restbetrag an den Zahlungspflichtigen weitergeleitet. Die Idee ist, die bestmögliche Vorauszahlung mit den geringstmöglichen Factoring-Gebühren zu kombinieren, ein Schritt, der es dem Unternehmen ermöglicht, letztendlich den größten Ertrag aus den Rechnungen zu erzielen, während es immer noch die meisten Mittel im Voraus für die Bearbeitung ausstehender Schulden hat und das Geschäft betreiben.
Ein Element, das bei der Bewertung einer Factoring-Agentur oft übersehen wird, ist, was der Schuldner tun muss, um die Factoring-Beziehung zu beenden. Dies beinhaltet in der Regel eine Benachrichtigung des Factoring-Partners mindestens 90 Tage im Voraus sowie den Rückkauf der gekauften, noch nicht beglichenen Rechnungen. In einigen Fällen erlaubt die Factoring-Agentur die Beendigung der Beziehung, wenn der Gesamtwert der verbleibenden Rechnungen einen bestimmten Betrag unterschreitet und der Schuldner sich bereit erklärt, diese Rechnungen innerhalb von XNUMX Tagen nach Vertragsbeendigung zurückzukaufen, wenn Zahlungen aus der Kunden des Schuldners werden zwischenzeitlich nicht empfangen. Ziel ist es dabei, möglichst großzügige Konditionen für die Beendigung der Factoring-Beziehung zu erhalten und trotzdem den bestmöglichen Auszahlungsplan und möglichst geringe Factoring-Gebühren zu genießen.