Wenn Finanzinstitute, Investoren oder andere Kreditinstitute Privatpersonen und Unternehmen erlauben, Geld zu leihen, riskieren sie, dass der Kreditnehmer mit dem Kredit oder der Kreditlinie in Verzug gerät. Das Kreditrisikomanagement ist ein Mittel zur Reduzierung des Kreditrisikos durch den Einsatz verschiedener Strategien, die darauf abzielen, ausfallbedingte Verluste zu verhindern oder zumindest auszugleichen. Im Kreditrisikomanagement gibt es viele verschiedene Strategien, darunter den Kauf von Kreditversicherungen, die Diversifizierung der Kreditvergabe, die Reduzierung des verfügbaren Kredits und die Erhebung von Gebühren, um die Kosten teilweise zu kompensieren. Nahezu jedes große Finanzunternehmen, das in Betrieb ist, verlässt sich auf eine Kombination von Kreditrisikomanagement-Taktiken, um Verluste durch den Ausfall von Kreditnehmern zu verhindern.
Bei Kreditlinien besteht eine der am häufigsten angewandten Strategien für das Kreditrisikomanagement darin, die Ausgabengrenzen zu reduzieren, um eine finanzielle Überforderung zu verhindern. Wenn eine Person beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Limit von 2000 US-Dollar (USD) besitzt, kann die Bank zunächst ein Transaktionslimit von 200 US-Dollar festlegen. Dies verhindert, dass der Kreditnehmer die Karte auf einmal ausschöpft und dann in Verzug gerät. Sobald ein Kreditnehmer eine nachgewiesene Erfolgsbilanz bei der regelmäßigen Rückzahlung entwickelt hat, kann die Bank davon ausgehen, dass das Kreditrisiko verringert wird, und Transaktionslimits aufheben oder den Gesamtbetrag der Kreditlinie erhöhen.
Kreditversicherungen werden von Banken und großen Kreditinstituten gekauft, um Verluste bei Ausfall abzudecken. Die Bank zahlt in der Regel Versicherungsprämien wie eine Person für eine Kranken- oder Kfz-Versicherung, kann diese Prämien jedoch häufig über Gebühren und Abgaben an die Kunden weitergeben. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Versicherung einspringen und die Verluste der Bank decken. Kreditversicherungen gibt es, um der Bank aus der Not zu helfen, nicht aber dem Kreditnehmer.
Eine Kreditrisikomanagementstrategie beruht auf der Diversifizierung der verfügbaren Kredite. Es kann sicherer sein, in vielen verschiedenen Bereichen einen geringeren Geldbetrag zu riskieren, z. Wenn ein Markt zusammenbricht, können Institute, die ausschließlich in diesen Markt investiert haben, in der Folge zerstört werden. Institute mit einem diversifizierten Portfolio können einen zusammenbrechenden Markt mit größerer Wahrscheinlichkeit überleben.
Kreditrisikomanagement ist ein kompliziertes Thema, das oft eine exzellente professionelle Beratung erfordert. Viele große und kleine Finanzinstitute beschäftigen Risikomanagementspezialisten, um Risiken zu bewerten und einen umfassenden Plan zum Schutz vor Kreditrisiken zu entwerfen und zu überwachen. Wirtschaftswissenschaftler, Marktanalysten und sogar Buchhalter können im Bereich des Risikomanagements eine Erwerbstätigkeit finden.