Eine Geschäftsgarantie könnte sich auf eine Garantie oder ein Versprechen beziehen, dass das Produkt oder die Dienstleistung eines Unternehmens zufriedenstellend sein wird. Es könnte sich auch auf ein Darlehen an ein Unternehmen beziehen, das entweder von einem Dritten oder von der Regierung garantiert wird, um den Investor vor einem möglichen Scheitern des Unternehmens zu schützen. Der Inhaber des Unternehmens kann bei der Kreditaufnahme eine persönliche Bürgschaft abgeben, die sein persönliches Vermögen als Sicherheit für den Unternehmenskredit verwendet.
Im Allgemeinen kann eine persönliche Bürgschaft entweder von einer Bank oder von einem anderen Unternehmen verlangt werden, das einem Unternehmen Geld leiht. Dies ist in der Regel für Start-up-Unternehmen, Unternehmen mit nicht ausreichend langer oder nicht ausreichender Bonität oder für den Fall, dass der Businessplan als riskant angesehen wird, erforderlich. Wenn ein Unternehmer eine persönliche Bürgschaft abgibt, erhöht dies in der Regel die Chance, den Geschäftskredit zu erhalten, aber er oder sie kann persönliches Vermögen verlieren, wenn der Geschäftskredit nicht aus den Unternehmensgewinnen zurückgezahlt werden kann.
Eine zweite Art der Unternehmensgarantie einer Bank ist die Finanzbankgarantie. Dies ist eine Anleihe, die die Zahlung von Zinsen und die Zahlung eines Geschäftskredits sicherstellt. Die Anleihe wird von einem Dritten besichert, der im Falle des Ausfalls des ursprünglichen Kreditnehmers zu zahlen verspricht.
Darüber hinaus könnte ein Unternehmen einem oder mehreren Lieferanten eine „Bürgschaftserklärung“ ausstellen, die dem Lieferanten als Sicherheit dient, wenn Zahlungsverpflichtungen nicht erfüllt werden. Dies verringert das potenzielle Risiko für einen Lieferanten, der auf der Grundlage einer Bestellung an andere Unternehmen liefert. Auf der anderen Seite kann eine Bank eine Erfüllungsgarantie ausgeben, die dem Käufer einen bestimmten Betrag garantiert, wenn das verkaufende Unternehmen sein Lieferversprechen nicht einhält. Beides könnte als Geschäftsgarantie angesehen werden.
Die Enterprise Finance Guarantee (EFG) ist ein von der Regierung des Vereinigten Königreichs verwaltetes Programm, bei dem es sich um eine Unternehmensgarantie handelt, die kleinen Unternehmen helfen soll, Finanzierungen zu erwerben, indem Bankdarlehen erleichtert werden. Dieses Programm unterstützt Unternehmen, deren Geschäft rentabel ist, aber nicht in der Lage ist, die von den Banken geforderten Sicherheiten für den Erhalt eines Unternehmenskredits zu stellen. Banken sind immer noch die Entscheidungsträger, ob ein Kredit vergeben wird, aber das Programm ermutigt die Banken, mehr Kredite zu vergeben, da das Risiko der Bank geringer ist. Kreditnehmer zahlen Zinsen und Kapital an die Bank sowie eine vierteljährliche Gebühr an den Staat.
Eine weitere Geschäftsgarantie ist die Geld-zurück-Garantie, die Unternehmen ihren Kunden anbieten. Das Unternehmen gibt eine Produkt- oder Servicegarantie und verspricht, das Geld zurückzugeben, wenn der Kunde das Produkt oder die Dienstleistung als nicht zufriedenstellend empfindet. Darüber hinaus kann ein Unternehmen eine Preisgarantie anbieten, bei der der Kunde die Differenz bezahlt, wenn der Kunde das gleiche Produkt woanders für weniger Geld findet. Gelegentlich bieten Unternehmen den zusätzlichen Anreiz, dass, wenn Kunden eine günstigere Version des Produkts finden, das Unternehmen die Differenz plus 5 oder 10 Prozent zahlt.
Manchmal ist es das Unternehmen, nicht der Kunde, dem eine Garantie helfen soll. Eine Scheckgarantie ist beispielsweise ein Programm, bei dem Schecks, die in einem Geschäft vorgelegt werden, überprüft werden, bevor sie akzeptiert werden. Wenn der Scheck nicht eingelöst wird, ist es die Scheckgarantiegesellschaft, die das Geld vom Kunden einzieht und das ursprüngliche Geschäft bezahlt, bei dem der Scheck eingelöst wurde. Darüber hinaus ist eine Form der Scheckgarantie die Scheckumwandlung, bei der der Scheck in eine Lastschrift umgewandelt wird, so dass Gelder elektronisch vom Bankkonto des Kunden auf das Bankkonto des Unternehmens überwiesen werden.