Stille Zweithypotheken sind Hypotheken, die auf Liegenschaften aufgenommen werden, die bereits Hypotheken tragen. Bei diesem speziellen Ansatz ist dem Inhaber der ersten Hypothek die Existenz dieser neuen zweiten Hypothek nicht bekannt. Diese Art von Vereinbarung ist zwar an vielen Orten der Welt legal, kann jedoch leicht verwendet werden, um betrügerische Immobiliengeschäfte zu strukturieren.
Einer der häufigsten Gründe für die Aufnahme einer stillen Zweithypothek ist die Finanzierung der Anzahlung beim Kauf einer Immobilie. Zum Beispiel kann der ursprüngliche Hypothekengeber verlangen, dass der Hausbesitzer eine Zahlung in Höhe von fünfundzwanzig Prozent des Kaufpreises leistet, um das Darlehen auf die restlichen fünfundsiebzig Prozent zu verlängern. Verfügt der Eigenheimbesitzer nur über zehn Prozent des erforderlichen Betrags, kann er eine stille zweite Hypothek aufnehmen, um die Bedingungen für die Verlängerung der ersten Hypothek zu erfüllen. Anstatt dass der ursprüngliche Kreditgeber von dieser Vereinbarung weiß, wird der zweite Kredit besichert, ohne dem Inhaber der ersten Hypothek die Existenz des Kredits zu melden.
Unter der Annahme, dass der Eigenheimbesitzer die stille zweite Hypothek in kurzer Zeit zurückzahlen kann und gleichzeitig die monatlichen Zahlungen an den Kreditgeber der ersten Hypothek aufrechterhalten kann, ermöglicht die Strategie den Immobilienkauf ohne Schwierigkeiten für alle drei Beteiligten. Sollte der Schuldner Schwierigkeiten haben, eine der beiden Hypotheken abzubezahlen, kann dies dazu führen, dass der Inhaber der ersten Hypothek auf die Situation aufmerksam wird. Abhängig von den in der Region geltenden Gesetzen könnte der Hausbesitzer des Betrugs schuldig gemacht werden.
Der Grund, warum eine stille zweite Hypothek manchmal als betrügerisch angesehen wird, liegt darin, dass die Aufnahme dieser zweiten Hypothek ohne Wissen und Zustimmung des ursprünglichen Kreditgebers gegen bestimmte Bestimmungen des ursprünglichen Hypothekenvertrags verstößt. Darüber hinaus wirkt sich die Existenz einer nicht offengelegten zweiten Hypothek negativ auf den ursprünglichen Kreditgeber aus, da er mit dem Kredit ein höheres Risiko trägt als angenommen. Für den Fall, dass der Hausbesitzer mit einer der Hypotheken in Verzug ist, ist das Potenzial für den Verlust von Krediten viel höher, da die beiden Kreditgeber nun zusammenarbeiten müssen, um die Kredite für säumig zu erklären und einen Weg zu finden, die Immobilie als Teil zu liquidieren der Erholung. In Situationen, in denen der Wert der Immobilie seit dem ursprünglichen Kauf gesunken ist, müssen sowohl der Inhaber der ursprünglichen Hypothek als auch der Inhaber der stillen zweiten Hypothek möglicherweise weniger als den geschuldeten Betrag bezahlen.