Uno specialista finanziario personale è un contabile che aiuta le persone a pianificare e gestire le proprie risorse finanziarie. Il titolo specifico di specialista finanziario personale è designato ai contabili degli Stati Uniti che acquisiscono diverse migliaia di ore di esperienza e superano un esame scritto. In generale, il titolo professionale può essere applicato a un professionista con licenza in qualsiasi paese che offre principalmente servizi di pianificazione finanziaria. La maggior parte degli specialisti lavora per studi di contabilità e società di consulenza, anche se alcuni lavoratori con esperienza sono lavoratori autonomi.
Gli specialisti finanziari hanno una conoscenza approfondita dei principi di risparmio di denaro, investimenti intelligenti e pianificazione per il futuro. Lavorano con individui e famiglie per valutare le loro attuali situazioni finanziarie e aiutarli a determinare obiettivi a lungo e breve termine. Gli specialisti quantificano le attività e le passività dei propri clienti per determinare il loro patrimonio netto e speculare su come le situazioni potrebbero cambiare in futuro in base a variazioni del reddito, pensione e investimenti. Uno specialista può lavorare con un cliente per un breve periodo di tempo per mettere in ordine la propria situazione finanziaria, ma la maggior parte dei professionisti mantiene la stessa base di clienti per molti anni per adeguare e mantenere i propri piani, se necessario.
I dettagli e le pratiche burocratiche coinvolti nella creazione di fondi pensione, conti di risparmio, portafogli di investimento e testamenti finali sono troppi per molte persone da gestire da soli. Uno specialista finanziario personale può gestire la maggior parte di questi doveri determinando la quantità di denaro di cui un cliente avrà bisogno dopo il pensionamento e scegliendo il mezzo più appropriato per distribuire le proprie risorse. Inoltre, uno specialista finanziario personale può preparare e presentare i moduli fiscali di un cliente per garantire il miglior risultato possibile.
Una persona che vuole diventare uno specialista finanziario personale di solito ha bisogno di ottenere almeno una laurea in contabilità. Negli Stati Uniti, un professionista può ottenere le credenziali di Certified Personal Accountant (CPA) superando gli esami statali e nazionali richiesti. Un CPA deve acquisire almeno 3.000 ore di esperienza in materia di finanza personale, perseguire corsi di formazione continua e superare un esame aggiuntivo per diventare uno specialista finanziario personale.
Un commercialista che ha maturato diversi anni di esperienza nel settore ha generalmente molte opportunità di avanzamento. Un CPA presso una società di revisione che eccelle nel suo lavoro può essere in grado di diventare un consulente senior, lavorando con i clienti più stimati e supervisionando il lavoro di altri professionisti dell’azienda. Molti specialisti finanziari personali decidono di aprire le proprie pratiche, dove possono fissare le proprie ore e assumere personale.