Commodity Finance ist eine Form der Transaktionsfinanzierung für den Rohstoffhandel, insbesondere über internationale Grenzen hinweg. Zahlreiche Finanzinstitute bieten eine Vielzahl von Produkten an, um Kunden bei internationalen Handelsaktivitäten zu unterstützen. Einige konzentrieren sich auf bestimmte Rohstoffe wie Getreide oder Öl, während andere je nach den Bedürfnissen ihrer Kunden eine breite Palette verarbeiten können. Die verfügbaren Möglichkeiten hängen vom Kunden, der Institution und der Ware ab. Finanzinstitute, die an diesem Aspekt des Geschäfts beteiligt sind, arbeiten hauptsächlich mit gewerblichen und nicht mit einzelnen Kunden und können privater Natur oder öffentlich gehandelt sein.
Diese Finanzierung ist kurzfristig gedacht, um Kunden beim Import oder Export von Rohstoffen zu Handelszwecken zu unterstützen. Einige Optionen sollen sich selbst liquidieren. Sobald der Kunde eine Ladung erfolgreich verkauft hat, erwartet die Bank die Rückzahlung eines Darlehens oder einer Kreditlinie. Die Kunden bleiben in gutem Ruf, indem sie ihre Kredite zeitnah zurückzahlen, was es der Bank ermöglicht, diesem und anderen Unternehmen über ihren Rohstofffinanzierungsflügel mehr Finanzierungen zu gewähren.
Einige Rohstofffinanzierungsprodukte, wie Akkreditive und Garantien, sind relativ einfach und können leicht verfügbar sein. Das Finanzinstitut möchte in der Regel die Finanzhistorie des Kunden und die Details der Transaktion überprüfen, um das Risikoniveau zu bestimmen. Diese Informationen ermöglichen es einer Bank, geeignete Bedingungen festzulegen. Dazu können höhere Zinsen für riskantere Transaktionen oder Mindestbeträge gehören, damit sich das Konto lohnt.
Strukturierte Rohstofffinanzierungsprodukte sind etwas komplexer. Diese bieten auch kurzfristige Finanzierungsmöglichkeiten, mit einigen Änderungen, um die Risiken für den Kreditgeber zu reduzieren. Dies wiederum kann dem Kunden Einsparungen bringen. Ein Beispiel ist die Rechnungsdiskontierung, bei der Banken Geld auf der Grundlage von Forderungen leihen. Die Bank behandelt die Rechnungen als Sicherheiten, diskontiert ihren Nennwert, um zu bestimmen, wie viel Geld ausgeliehen werden soll, und zieht die Zahlung ein, wenn der Kunde das Geld von einem Käufer erhält.
Die Finanzierung ist für eine Vielzahl von Rohstoffgeschäften von entscheidender Bedeutung. Sekundärmärkte können es Instituten ermöglichen, Kredite und andere Finanzinstrumente zu kaufen und zu verkaufen, die durch Rohstoffhandelsabkommen abgesichert sind. Dies ermöglicht es den Banken, Verbindlichkeiten auf dem Gemeinsamen Markt abzuladen. Sie können Kredite an neue Kunden vergeben und mit den Gewinnen, die sie aus diesen Geschäften erzielen, andere Investitionen tätigen, wodurch sie im Dienste der Kunden weiter wachsen können. In der Rohstofffinanzierung entwickeln Banken Risikobewertungen für Kunden, um zu bestimmen, wie viel Kredite gewährt werden sollen und wie Finanzprodukte, die durch Kundenkredite und andere Aktivitäten gedeckt sind, zu klassifizieren sind.