Ein Finanzberater (oder Berater) ist ein ausgebildeter Spezialist, der Menschen bei ihren Investitionen und Finanzplanungen hilft. Dies kann alles bedeuten, von der Altersvorsorge über die Vermittlungsberatung bis hin zur Steuergestaltung. Er oder sie kann entweder auf Provision arbeiten oder jedes Mal, wenn er mit einem Kunden arbeitet, eine Gebühr pro Transaktion erheben. Der Name dieser Position wird manchmal synonym mit dem Wort „Makler“ verwendet, aber während beide Fachleute Finanzberatung anbieten, befasst sich ein Makler oft nur mit Investitionen, während ein Berater auch Ratschläge zum Sparen, zur Erstellung eines Budgets und zum Umgang mit Schulden anbieten kann .
Der Hauptgrund, warum Menschen einen Finanzberater beauftragen, ist die Hilfe bei der Altersvorsorge. In diesem Fall kann er oder sie bei der Prognose zukünftiger Wirtschaftsentwicklungen, der Entscheidung, wie und wo investiert werden soll, der Berechnung der Steuerverbindlichkeiten und der Budgetierung helfen. Dieser Profi kann Ihnen auch vorschlagen, wie Sie ein 401(k)/401(k)-Roth-Konto am besten verwenden und wie Aktien und Investmentfonds am besten verteilt werden.
In den Vereinigten Staaten von Amerika muss ein Finanzberater für die Beratung bei Wertpapieranlagen zugelassen sein, benötigt jedoch für nichts anderes eine spezielle Ausbildung. Ein Certified Financial Planner (CFP) hingegen muss bestimmte Bildungsanforderungen erfüllen und eine jährliche Rezertifizierungsgebühr zahlen. Die Zertifizierung ermöglicht es Fachleuten, sich mit der finanziellen Situation des Kunden sowie der Nachlass- und Versicherungsplanung zu befassen.
Die Auswahl eines Finanzberaters kann schwierig sein, und es ist wichtig, dass sich Anleger dabei Zeit lassen. Potenzielle Kunden sollten jemanden wählen, dem sie vertrauen und mit dem sie eine dauerhafte Beziehung aufbauen können. Beim ersten Treffen sollten sie Fragen zu Gebühren und Dienstleistungen stellen und sich vergewissern, was sie für ihr Geld bekommen. Kunden sollten fragen, wie lange der Berater schon im Geschäft ist und mit welchen Leuten er normalerweise zusammenarbeitet. Jemand, der hauptsächlich mit kleinen Unternehmen arbeitet, hat möglicherweise nicht genug praktische Erfahrung, um Ratschläge zu persönlichen Investitionen zu geben.
Ein guter professioneller Finanzberater arbeitet auf der Grundlage der finanziellen Ziele des Kunden und berücksichtigt Ihren Komfort in Bezug auf Anlagerisiken. Er oder sie wird auch geeignete Schritte vorschlagen, um seinen Kunden in die richtige Richtung zu bewegen.