Ein Insolvenzverfahren ist eine von zwei Arten von Verfahren vor einem Insolvenzgericht. Die erste Art von Verfahren, auf die sich dieser Begriff bezieht, ist ein Verfahren, bei dem ein Schuldner Privat- oder Unternehmenskonkurs anmeldet, um Erlass von Urteilen oder anderen Schulden zu erwirken. Im Rahmen dieser Verfahrensart kann ein Konkursverfahren von einer Konkurspartei gegen eine andere Konkurspartei ein weiteres Konkursverfahren, das sog. Konkursverfahren, eingereicht werden. Ein Gläubiger kann beispielsweise ein kontradiktorisches Verfahren einleiten, um eine bestimmte Schuld für nicht entlastbar erklären zu lassen. Ein Schuldner kann gegen einen Gläubiger ein kontradiktorisches Verfahren einleiten, um ein Pfandrecht für ungültig erklären zu lassen.
Ein Konkursverfahren der ersten Art wird in der Regel einfach als „Konkurs anmelden“ bezeichnet, da der Schuldner normalerweise niemanden verklagt, sondern nach dem Gesetz eine Befreiung von der zunehmenden Verschuldung sucht. Insolvenz bietet Einzelpersonen und Unternehmen eine zweite Chance, ihre Finanzen in Ordnung zu bringen und zu halten, indem sie alle ungesicherten Schulden mit bestimmten Ausnahmen begleichen. Dies bedeutet, dass die Schulden nicht mehr bestehen und die Gläubiger keine Schritte gegen den Schuldner unternehmen können, um die Schulden einzuziehen.
Es gibt drei Hauptarten von Insolvenzen. Kapitel 7 Konkurs liegt vor, wenn alle ungesicherten Schulden beglichen sind und jedes Eigentum, das sich der Schuldner durch eine erneute Bestätigung der Schulden nicht leisten kann, an den Pfandgläubiger zurückgegeben werden muss. Nicht bestätigte Schulden werden beglichen. Viele Leute melden Insolvenz nach Chapter 7 an, um ihre Kreditkartenschulden zu befreien oder um zu vermeiden, dass ein Urteil gegen sie erlassen wird oder ein bereits ergangenes Urteil bezahlt wird.
Kapitel 13 Konkurs wird eingereicht, wenn ein Schuldner seine Schulden reorganisiert und über das Konkursgericht alle seine besicherten Schulden und jeden Teil der unbesicherten Schulden bezahlt, die das Konkursgericht für zulässt. Beim Gericht wird ein Planvorschlag eingereicht, und nach seiner Genehmigung leistet der Schuldner über mehrere Jahre eine monatliche Zahlung, um Zahlungen auf besicherte Schulden und einen Teil der fälligen Gelder auf unbesicherte Schulden zurückzuzahlen. Die Einreichung einer Insolvenz nach Kapitel 13 ermöglicht es einem Schuldner, Eigentum zu behalten, das mit einem gesicherten Darlehen verbunden ist, auch wenn er im Rückstand ist. Für jemanden, der beispielsweise arbeitslos war und mit Hypotheken- oder Autozahlungen in Rückstand geriet, würde ein Kapitel 13 es ihm ermöglichen, die Nachzahlungen über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren durch Insolvenz zurückzuzahlen und gleichzeitig die regulären Zahlungen wie gewohnt zu bezahlen.
Für Unternehmen oder Einzelpersonen mit Schulden, die größer sind als das, was in der Einreichung von Chapter 13 zulässig ist, bietet die Reorganisation nach Chapter 11 den gleichen Schutz und die gleichen Verantwortlichkeiten wie eine Reorganisation nach Chapter 13, jedoch in einem viel größeren Umfang. Insolvenzverfahren nach Kapitel 11 werden im Allgemeinen von Unternehmen eingereicht, die mehr Schulden haben, als sie bewältigen können, oder die ein gerichtliches Urteil gegen sie haben oder drohen. Durch die Insolvenz können diese Schulden über einen längeren Zeitraum befriedigt oder sogar gerichtlich reduziert werden.
Eine automatische Aussetzung, die bei jedem Insolvenzantrag verhängt wird, verbietet Gläubigern, den Schuldner zu kontaktieren, den Schuldner zu verklagen oder irgendwelche Maßnahmen gegen den Schuldner zu ergreifen, um Zahlungen oder Eigentum während des Insolvenzverfahrens einzuziehen. Es verlangt auch, dass der Schuldner während der Insolvenz keine anderen Kreditverträge anstrebt oder abschließt. Da alle Gerichtsverfahren außerhalb des Insolvenzgerichts sofort eingestellt werden müssen, melden viele Schuldner Insolvenz an, um eine Zwangsvollstreckung oder Wiederinbesitznahme zu stoppen. Die automatische Aussetzung verschafft dem Schuldner oft genug zusätzliche Zeit, um den geschuldeten Betrag einzuholen, damit die Schuld erneut bestätigt oder in eine Chapter 13-Reorganisation gestellt werden kann, sodass die Immobilie beim Schuldner verbleiben kann. Ein Verstoß gegen die automatische Aussetzung kann sowohl für den Schuldner als auch für den Gläubiger kostspielige Folgen haben, etwa durch die Aufhebung des Konkurses, die Erlassung der Schuld oder hohe Geldstrafen.
Der Begriff „Insolvenzverfahren“ kann sich auch auf die Einreichung eines kontradiktorischen Verfahrens im Rahmen einer Insolvenz beziehen. Ein kontradiktorisches Verfahren ist eine Klage, die im Rahmen eines Insolvenzverfahrens eingereicht wird und in der das Insolvenzgericht in irgendeiner Weise abgeschafft wird. Gläubiger reichen ein kontradiktorisches Verfahren ein, um zu beweisen, dass die ihnen geschuldete Forderung nicht durch Konkurs beglichen werden kann, oder um die Erlaubnis zur Fortsetzung einer Zwangsvollstreckung oder Wiederinbesitznahme vor der Erledigung oder Einstellung des Verfahrens zu beantragen. Schuldner können ein gegnerisches Verfahren einreichen, um die Rückgabe von wieder in Besitz genommenem Eigentum zu erzwingen, ein Pfandrecht für ungültig erklären zu lassen oder eine Schuld zu begleichen, die auf den ersten Blick nicht entschuldbar ist. Bei diesem Fall handelt es sich um einen Prozess im Rahmen des Konkurses und lässt trotz der automatischen Aussetzung oft ein Gerichtsverfahren außerhalb des Konkurses zu.