Si bien tanto la planificaci?n financiera como el presupuesto son herramientas importantes para crear una situaci?n financiera estable para un individuo, un hogar o una empresa, cada funci?n proporciona beneficios espec?ficos. Esencialmente, el presupuesto hace posible manejar los costos y gastos diarios de una manera que mantenga la operaci?n en marcha. La planificaci?n financiera permite tener un destino u objetivo para ese movimiento, lo que a su vez mejora el trabajo del presupuesto.
Una forma de comprender la diferencia entre la planificaci?n financiera y la presupuestaci?n es percibir la planificaci?n como la identificaci?n de una meta, mientras que la presupuestaci?n es la herramienta utilizada para hacer posible la realizaci?n de esa meta. Por ejemplo, si el objetivo es reservar fondos para la educaci?n universitaria de un ni?o, la planificaci?n financiera pasar? por el proceso de determinar cu?nto dinero debe reservarse para financiar cuatro a?os en la instituci?n de elecci?n. Una vez que el objetivo es claro, es posible observar el flujo de ingresos disponible y determinar cu?nto dinero debe reservarse en cada per?odo de pago para ahorrar la cantidad deseada de dinero. Esa cantidad se incluye como una partida en el presupuesto del hogar y, si se reserva fielmente cada per?odo de pago, tendr? a mano los fondos cuando el ni?o se embarque en su carrera universitaria.
Este mismo enfoque general para la planificaci?n financiera y el presupuesto se puede utilizar para proyectos financieros a corto y largo plazo. Un objetivo como comprar un nuevo electrodom?stico implicar? investigar la compra e identificar el modelo exacto que se desea y el precio total de compra de ese modelo en particular. A partir de ah?, se eval?a el presupuesto familiar y los fondos se desv?an para realizar la compra, ya sea asignando fondos para pagar la deuda de la tarjeta de cr?dito contra?da para comprar el electrodom?stico o apartando dinero para un n?mero espec?fico de per?odos de pago para comprar el electrodom?stico de inmediato. Con ambos enfoques, establecer metas, planificar una forma de alcanzar esas metas y luego presupuestar para que las metas se cumplan es una secuencia l?gica que puede funcionar en casi cualquier situaci?n.
Es importante tener en cuenta que para que esta secuencia de planificaci?n financiera y presupuesto funcione, debe haber una cantidad adecuada de ingresos disponible para crear un presupuesto viable. La administraci?n del flujo de efectivo es importante para establecer cualquier tipo de objetivos financieros, ya sea que esos objetivos est?n asociados con la planificaci?n de la jubilaci?n, la planificaci?n del patrimonio o la planificaci?n fiscal. Sin un flujo de caja adecuado, es imposible crear un presupuesto viable y eventualmente alcanzar los objetivos deseados. Por esta raz?n, a veces es necesario ajustar la planificaci?n financiera para acomodar el nivel actual de ingresos y establecer expectativas razonables y plazos para lograr los objetivos deseados. Tenga en cuenta que a medida que aumentan los ingresos, siempre es posible reevaluar la planificaci?n financiera y el presupuesto, y ajustar las asignaciones de partidas para acelerar el logro de los objetivos establecidos.
Inteligente de activos.