Las investigaciones de fraude hipotecario son esfuerzos estructurados para analizar las circunstancias que rodean una hipoteca espec?fica o un grupo de hipotecas. Las investigaciones de este tipo a veces son realizadas por profesionales de la industria hipotecaria, pero tambi?n pueden ser gestionadas por funcionarios gubernamentales o policiales si se sospecha que la investigaci?n de fraude involucra una operaci?n a gran escala. Los investigadores de fraude hipotecario buscan identificar el origen de cualquier factor que parezca estar fuera del alcance de las transacciones hipotecarias legales, y determinar si hay indicios de un intento de cometer fraude. Cuando se garantiza la prueba de fraude hipotecario, no es inusual que los investigadores proporcionen la evidencia a los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley que luego pueden tomar las medidas necesarias para continuar con el asunto.
El alcance de las investigaciones de fraude hipotecario puede variar desde examinar datos cuestionables sobre un deudor hipotecario hasta investigar las pr?cticas comerciales y las transacciones de un prestamista hipotecario. Al analizar las circunstancias en torno a una hipoteca otorgada a un deudor, el foco de la investigaci?n a menudo estar? en determinar si se proporcionaron datos incorrectos al prestamista, o incluso si se omitieron datos relevantes de la informaci?n proporcionada por el solicitante de la hipoteca. En muchos pa?ses, el env?o deliberado de informaci?n inexacta para obtener ganancias de una transacci?n comercial se considera fraude y har?a que el deudor est? abierto a enjuiciamiento por sus acciones.
Del mismo modo, las investigaciones de fraude hipotecario tambi?n pueden centrarse en los prestamistas. Este es a veces el caso cuando las quejas de antiguos clientes indican que algo sobre la forma en que opera el negocio no cumple con los est?ndares de la industria y las regulaciones gubernamentales. En este escenario, las investigaciones a veces son llevadas a cabo por funcionarios de la ley federal encargados de supervisar cualquier irregularidad aparente en la forma en que los prestamistas hipotecarios operan sus negocios, incluidos los t?rminos y condiciones que incluyen en sus contratos hipotecarios. Cuando y seg?n sea necesario, la polic?a local puede estar involucrada durante el curso de la investigaci?n, y todos los funcionarios deben llevar a cabo sus esfuerzos de conformidad con las leyes vigentes.
No todas las investigaciones de fraude hipotecario dan como resultado la identificaci?n de la presencia de fraude hipotecario. En ocasiones, las investigaciones pueden descubrir evidencia de que se cometieron errores sin ning?n intento de defraudar. Cuando este es el caso, pueden aplicarse multas u otras sanciones si las circunstancias merecen este tipo de acci?n. Al igual que con los m?todos utilizados en las investigaciones de fraude hipotecario, cualquier tipo de acci?n punitiva que resulte de esas investigaciones debe determinarse de acuerdo con las leyes vigentes.
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