Se il termine “conto bancario offshore” evoca immagini di miliardari in fuga e capi della criminalità organizzata, preparati per un controllo della realtà. In generale, qualsiasi conto bancario aperto al di fuori del proprio paese d’origine può essere considerato un conto bancario offshore. Di solito non c’è molta differenza nel servizio o nei vantaggi tra la banca all’angolo e una banca situata nelle Isole Cayman. L’appello è molto più evidente durante il periodo fiscale, quando le attività e il reddito devono essere segnalati all’IRS o ad altre agenzie delle entrate governative all’estero.
Poiché il settore bancario è forse il 10% di archiviazione e il 90% di contabilità, molti paesi più piccoli possono offrire servizi di conti bancari offshore senza un proprio investimento sostanziale. Nazioni insulari come le Isole Cayman o le Isole del Canale possono competere con successo con la Svizzera o il Belgio per i clienti bancari offshore. Le leggi locali possono limitare o eliminare le tasse sui conti bancari tradizionali. Questo è il motivo per cui alcune aziende e individui più facoltosi preferiscono aprire un conto bancario in piccoli stati sovrani che consentono ai titolari di conti di rimanere virtualmente anonimi.
Per molti anni, un conto bancario offshore è stato davvero un modo conveniente per nascondere i profitti derivanti da attività illegali o guadagni aziendali sottostimati. L’Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti avrebbe poca conoscenza del denaro depositato altrove. Le banche offshore non erano obbligate a segnalare l’esistenza di questi conti e i titolari dei conti potevano legalmente pagare poche o nessuna tassa al paese ospitante. Negli ultimi anni, tuttavia, le regole che disciplinano l’attività bancaria offshore sono diventate molto più rigide. Qualsiasi conto bancario contenente oltre $ 1,000 dollari USA (USD) deve essere segnalato come reddito all’IRS, indipendentemente da dove si trovi il conto bancario.
Molte persone considerano l’apertura di un conto bancario offshore per motivi finanziari molto legittimi. I residenti di un paese politicamente o economicamente instabile possono aprire un conto in un paese più stabile. Se il governo dovesse crollare finanziariamente, i residenti possono ancora proteggere i loro soldi da una corsa alla banca nazionale. Coloro che viaggiano spesso in Europa o in Asia possono trarre vantaggio dall’avere un account in Inghilterra o Giappone. Il tasso di cambio tra valute estere è spesso più favorevole con i conti “locali”. Con l’avvento dell’e-banking, il titolare di un conto bancario offshore può spesso effettuare facilmente transazioni di routine senza recarsi all’estero.
C’è ancora uno stigma legato a un conto bancario offshore a causa di alcuni rapporti finanziari nella zona grigia, ma non c’è nulla di illegale o non etico nell’aprirne uno per motivi legittimi. Alcune banche estere possono richiedere un sostanziale deposito iniziale o altre restrizioni, ma i vantaggi di un obbligo fiscale inferiore o di un tasso di interesse più elevato di solito superano questi ostacoli. La maggior parte dei conti è protetta da assicuratori bancari internazionali. Molte banche straniere che offrono tali servizi di conto fanno pubblicità su Internet e su periodici orientati agli investimenti.
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