Una banca di consulenza viene utilizzata quando una lettera di credito viene emessa a una parte da una parte in un paese diverso. In questo caso, la banca avvisante è la banca che avvisa, o comunica alla parte ricevente, la disponibilità della lettera di credito. Poiché lo scopo principale della banca è far sapere all’esportatore che la lettera è stata emessa, queste banche sono spesso chiamate invece banche notificanti. Questo sistema è un modo comune per le persone in diversi paesi di spedire merci attraverso i confini assicurando che entrambe le parti che l’altra parte segua.
La spedizione internazionale può essere molto complessa, ma utilizzando un sistema di lettere di credito è notevolmente semplificata. In quasi tutti i casi, una banca di consulenza viene utilizzata in un contratto di vendita tra parti in altri paesi. Il processo inizia quando un importatore acquista merci al di fuori del suo paese. Per assicurarsi che il denaro sia disponibile, l’esportatore richiede all’importatore di emettere una lettera di credito alla sua banca. Quando la banca emittente comunica alla banca dell’esportatore che il denaro è pronto, la merce viene spedita.
Utilizzando questo processo, le due parti possono trattare in sicurezza, anche quando le leggi sugli acquisti e sulle vendite sono diverse tra i loro paesi. La lettera significa che il denaro esiste e sarà pagato, ma il pagamento non avviene fino all’arrivo del prodotto. Fino ad allora, il denaro esiste nel limbo; la banca emittente lo tiene separato da entrambe le parti. In caso di controversia, nessuna delle parti può rivendicare il denaro fino a quando il problema non viene risolto.
Nella maggior parte dei casi, l’esportatore sceglie la banca consulente. Questa banca è solitamente una con cui l’esportatore ha una relazione, come la banca principale dell’azienda. La banca consulente spesso limita l’importatore a un numero selezionato di banche nel suo paese. Questo spesso significa che l’importatore deve utilizzare una banca con la quale non ha un rapporto personale. Ciò causerà spesso una leggera distorsione della procedura nei confronti dell’esportatore.
Il rapporto tra l’esportatore e la banca consulente spesso significa che spesso svolge anche ruoli aggiuntivi. Confermando che la lettera di credito esiste, non solo trasmettendo ciò che dice la banca emittente, è anche la banca confermante. Se l’atto di vendita che conferma la ricevuta passa attraverso quella banca, allora è la banca accettante. Infine, se consegna all’esportatore il denaro indicato dalla lettera di credito, allora è anche banca pagante.
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