Una penale per pagamento anticipato è una commissione monetaria che viene addebitata a un mutuatario quando paga un prestito prima di quanto originariamente concordato. Gli istituti di credito lo applicano per garantire di guadagnare una certa quantità di denaro prestando denaro a un mutuatario. Negli anni questa tipologia di sanzione è stata oggetto di grande dibattito e, di conseguenza, non tutti i prestiti la prevedono come requisito.
Coloro che supportano la pratica della penalità di pagamento anticipato sostengono che, se una persona accetta un prestito, accetta di pagare un certo importo di interessi per un certo periodo di tempo. Se il cliente paga il prestito prima di quanto originariamente concordato, gli interessi da pagare sono inferiori. In questo caso, l’istituto di credito rischia di perdere denaro sull’originale.
Molti istituti di credito attribuiscono questa sanzione a un prestito perché il rifinanziamento del prestito è diventato relativamente comune. Se un consumatore prende un prestito, lo paga per un periodo di tempo e poi si rifinanzia a un tasso di interesse più basso, risparmia denaro. L’istituto di credito che ha fornito il prestito originario, tuttavia, perde il denaro che sarebbe stato guadagnato dal pagamento degli interessi.
Le specifiche di una penale di pagamento anticipato variano da un prestatore all’altro. Un tipo è denominato pagamento anticipato agevolato e viene rinunciato se la fonte del prestito originale, ad esempio una casa, viene venduta. In questo caso, la sanzione viene applicata solo se il prestito viene rifinanziato. È considerato un incentivo per i clienti che non intendono rifinanziare, pur tutelando l’istituto di credito originario.
Secondo American Finance, la sanzione più comune di questo tipo utilizza la seguente formula: sei mesi di interessi sull’80% del saldo principale sono dovuti al momento del pagamento anticipato. Ciò significa che la penale su un prestito con un saldo principale residuo di $ 100,000 dollari USA (USD) e un tasso di interesse dell’8% sarebbe di circa $ 3,200 USD.
Smart Asset.