Un analista del rischio di credito, noto anche come gestore del rischio di credito o analista del credito, informa il proprio datore di lavoro sull’opportunit? di concedere un prestito. Per fare ci?, l’analista studia tutte le informazioni disponibili sui prestiti attuali e passati e crea un sistema per decidere la probabilit? che una persona o un’organizzazione sia inadempiente su un prestito. ? inoltre responsabile del mantenimento di tale sistema aggiornato. Lui o lei pu? lavorare con prestiti privati ??o commerciali.
La creazione di un sistema per l’analisi del credito pu? essere piuttosto complicata e i metodi variano leggermente da gruppo a gruppo. In generale, un analista del rischio di credito raccoglie tutte le informazioni disponibili sui prestiti concessi finora dal suo datore di lavoro. Quindi usa le statistiche per scoprire la probabilit? di inadempienza sul prestito. Ogni volta che qualcuno richiede un prestito, l’analista inserisce le informazioni del richiedente nel sistema per vedere la probabilit? di inadempienza. Sebbene un sistema di analisi del credito debba essere istituito una sola volta, deve essere costantemente aggiornato con le informazioni di ogni prestito concesso.
Quando un richiedente ha una maggiore probabilit? di insolvenza, un analista del rischio di credito spesso consiglia prezzi basati sul rischio. La determinazione del prezzo basata sul rischio ? l’idea che le banche dovrebbero addebitare un interesse maggiore a organizzazioni o persone con un rischio di credito pi? elevato. Le banche possono anche abbassare il limite di credito o il limite di scoperto per i clienti con punteggi scadenti. Minore ? il rischio, pi? un’istituzione prester? e con un interesse maggiore.
Un’altra parte del lavoro di un analista del rischio di credito ? diversificare i prestiti. Il termine “diversificazione” si riferisce all’idea che gli istituti finanziari debbano prestare a un gruppo variegato di candidati in modo tale che il loro denaro non sia legato a un settore commerciale. Un analista deve tenere traccia di quali prestiti sono stati concessi per mantenerli diversi.
In molti modi, l’analisi del credito sui prestiti privati, spesso chiamata rischio di credito al consumo, ? pi? semplice rispetto ai prestiti commerciali. La categoria dei prestiti privati ??comprende mutui, carte di credito, scoperti di conto corrente e prestiti personali non garantiti di ogni tipo. In questi casi, l’analista raccoglie semplicemente informazioni sulla storia finanziaria del richiedente, le inserisce nel sistema utilizzato dall’azienda, quindi fornisce una raccomandazione.
D’altro canto, i prestiti commerciali sono spesso considerati pi? complicati dei prestiti privati, poich? l’analista del rischio di credito deve decidere se ? probabile che l’attivit? abbia successo. Ci? pu? essere particolarmente difficile quando si considerano i prestiti agli imprenditori, perch? spesso non sono disponibili informazioni per un nuovo prodotto. Quando si lavora con prestiti commerciali, un analista spesso deve visitare l’azienda o l’organizzazione che richiede un prestito per raccogliere informazioni.
Per lavorare nell’analisi del rischio di credito, ? necessario ottenere una laurea triennale in economia, finanza o area simile. Molti ottengono anche master, di solito in amministrazione aziendale, perch? il grado aggiunto spesso porta a una retribuzione migliore. Inoltre, la maggior parte degli analisti del rischio di credito seguir? una formazione approfondita ogni volta che hanno un nuovo datore di lavoro.