Il termine “livello di retribuzione” è utilizzato in diversi sensi nel mondo finanziario. Tutti si riferiscono a rendere coerenti le fatture mensili ricorrenti in modo che siano più prevedibili e facili da gestire. Sono disponibili piani di pagamento di livello attraverso alcune utility per assistere i clienti nella gestione delle bollette, ed è anche possibile avere un mutuo di pagamento di livello attraverso alcuni istituti di credito. Ci sono vantaggi e svantaggi in tali piani che le persone dovrebbero valutare prima di iscriversi.
Nel caso di un mutuo, in un piano retributivo di livello, i pagamenti di capitale e interessi rimangono coerenti per tutta la vita del mutuo. Questo non è convenzionale. Di solito nei primi anni di un prestito le persone pagano principalmente gli interessi e una piccola quantità del capitale ogni mese, e nel tempo il rapporto cambia, con le persone che pagano principalmente in base al principio, con una piccola percentuale di ogni pagamento che va a interessi.
Quando le persone hanno un mutuo di livello, pagano lo stesso importo a capitale e interessi ogni mese. Gli importi sono calcolati in modo che il capitale e gli interessi siano entrambi rimborsati durante la durata del prestito. Un vantaggio per livellare la retribuzione è che consente alle persone di accumulare equità più rapidamente perché pagano più del principio ogni mese. Un funzionario di prestito dovrebbe essere in grado di fornire alle persone confronti di diversi tipi di prestiti in modo che possano vedere quanto saranno i pagamenti mensili e quanto sarà pagato nel corso della vita del prestito.
Con le utenze, i programmi di pagamento di livello consentono alle persone di pagare lo stesso importo ogni mese. L’utilità utilizza il record di utilizzo di un cliente per determinare approssimativamente la quantità di elettricità, gas, acqua o combustibile per riscaldamento utilizzata nel corso di un anno e tale importo viene diviso per 11. Per 11 mesi, il cliente paga esattamente lo stesso importo ogni mese. Nel 12° mese dell’anno, il cliente può ricevere un credito perché ha utilizzato meno del previsto, oppure può ricevere un estratto conto dovuto e deve pagare di più.
Mentre i pagamenti mensili dovrebbero teoricamente essere gli stessi con un programma di pagamento di livello da un’utilità, a volte l’utilità regola gli importi di pagamento. Questo viene fatto quando le tariffe delle utenze cambiano o quando le tariffe di utilizzo sembrano cambiare, di solito con l’obiettivo di evitare una situazione in cui i clienti sono sorpresi da un saldo insolitamente alto dovuto al 12° mese. I piani salariali di livello possono aiutare le persone a pianificare in modo più efficace perché la bolletta diventa fissa, anziché fluttuante.
Smart Asset.