Bankenderegulierung bezieht sich typischerweise auf die Abschaffung oder zumindest Vereinfachung verschiedener Gesetze, die für Banken gelten. Dies geschieht normalerweise auf nationaler Ebene und soll einzelnen Akteuren, seien es Menschen, Unternehmen oder Banken selbst, mehr Selbstregulierung und persönlichere Entscheidungen über Dinge wie Zinssätze und akzeptable Auszahlungen ermöglichen. Die Praxis wird vielleicht am stärksten von Befürwortern des freien Marktes unterstützt, die oft auf eine Gesellschaft drängen, in der individuelle Entscheidungen und nicht staatliche Mandate das Handeln bestimmen. Diese Befürworter betonen, wenn überhaupt, eine minimale Einmischung der Regierung in den privaten Sektor. Das Bankgeschäft ist oft ein Umfeld mit hohen Einsätzen, insbesondere wenn man Dinge wie Staatskassen und bedeutendes Kapital aus der Industrie betrachtet. Der Erfolg des Bankensektors wird oft als entscheidend für den wirtschaftlichen Erfolg eines Landes oder einer Region im Allgemeinen angesehen, und daher ist es oft ein Sektor, den staatliche Regulierungsbehörden kontrollieren wollen, wenn auch nur tangential. Selbst in allen oder größtenteils deregulierten Situationen ist es jedoch wichtig zu wissen, dass einige Gesetze in der Regel weiterhin gelten, insbesondere diejenigen, die sich auf Betrug und andere kriminelle Praktiken beziehen. Normalerweise werden nur diejenigen aufgehoben, die eher diskretionäre Richtlinien regulieren.
Allgemeines zur Regulierung der Agenturen
Die meisten Regierungen regulieren viele, wenn nicht sogar die meisten Handelsbereiche innerhalb ihrer Gesellschaften, und diese Vorschriften kommen normalerweise in Form von Gesetzen vor. Gesetze setzen Regeln und Grenzen und legen weitreichende Parameter für Handlungen fest, die entweder zulässig oder nicht zulässig sind. Banking und Money Management sind aus verschiedenen Gründen oft ein stark regulierter Bereich, aber die damit verbundenen Risiken stehen sicherlich ganz oben auf der Liste.
In den meisten Fällen sind die übergeordneten Gründe für die Bankenregulierung begründet und gut gemeint. Je nach den Umständen werden sie jedoch oft als zu restriktiv kritisiert und unter anderem als hinderlich für Innovation. Die Deregulierungsbewegung entstand hauptsächlich aus dem Wunsch nach einem weniger eingeschränkten Markt. Wie Deregulierung geschieht, ihr Umfang und ihre Grenzen können von Ort zu Ort enorm variieren. Vieles hängt von der übergeordneten Rechtsstruktur der Gesellschaft im Allgemeinen sowie von der Größe und dem Umfang des Bankgewerbes im Besonderen ab.
Verhältnis zur freien Marktwirtschaft
Die Deregulierung der Banken ist eng mit der freien Marktwirtschaft verbunden. Das primäre Konzept der freien Marktwirtschaft ist, dass eine begrenzte staatliche Beteiligung am Markt es dem Markt ermöglicht, sich in einen optimalen Zustand einzupendeln. In ähnlicher Weise sind Befürworter der Deregulierung der Ansicht, dass die Regulierungskontrolle den Wettbewerb im Bankensektor erstickt. Nach dieser Idee wird der Wettbewerb für die einzelnen Banken und den Verbraucher im Allgemeinen wirtschaftlich vorteilhaft sein. Theoretisch werden Banken gezwungen sein, potenziellen Kunden die besten Angebote anzubieten und ihre Angelegenheiten effizient und effektiv zu verwalten, um im Geschäft zu bleiben.
Das Konzept des freien Marktes wird eng mit einem seiner größten Befürworter in der Geschichte in Verbindung gebracht – dem schottischen Ökonomen Adam Smith. Einer seiner bekanntesten Begriffe ist „die unsichtbare Hand“, die sich auf das Konzept bezieht, dass keine Regulierung tatsächlich eine, wenn auch unsichtbare, Hand hat, den Markt in einen optimalen Zustand zu lenken.
Normale Schwankungen in der Politik
Auch der Erfolg der Deregulierung variiert oft und kann in Abhängigkeit von anderen externen Kräften schwanken. Zum Beispiel war die Bankenregulierung in den Vereinigten Staaten vor der Weltwirtschaftskrise minimal. Nach dem wirtschaftlichen Zusammenbruch von 1929 verschärfte die Regierung jedoch die Regulierung und schuf sogar eine unabhängige Agentur – die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – um die Bankprozesse zu überwachen. Der wirtschaftliche Zusammenbruch wurde teilweise als Folge eines künstlich aufgeblähten Marktes angesehen, der durch unregulierte Banken verursacht wurde, die gezeichnete Bestände verwendeten.
Ab den 1980er Jahren gab es eine allgemeine Abkehr von der Deregulierung der Banken. Dieser Trend zur Deregulierung, der weitgehend auf die wirtschaftliche Ausrichtung der Regan-Regierung auf marktwirtschaftliche Prinzipien zurückzuführen ist, gipfelte im Gramm-Leach-Bliley Act von 1999. Der Gramm-Leach-Bliley Act (GBLA), auch bekannt als Financial Services Modernization Act of 1999, ermöglichte den Banken mehr Freiheit bei ihren wirtschaftlichen Praktiken und führte zur Aufhebung der traditionellen Trennung zwischen Bankversicherungen und Bankanlagen. Einige Analysten führen den Wirtschaftsabschwung von 2008 und die Insolvenz verschiedener amerikanischer Banken auf die GBLA zurück.
Laufende Debatte
Überall auf der Welt wird über die Deregulierung der Banken debattiert. Diejenigen Experten, die an die Unfehlbarkeit des Marktes glauben, meinen, dass jede Regulierung die Wettbewerbsfähigkeit vernichtet, was wiederum das Wirtschaftswachstum einschränkt. Diejenigen Ökonomen und Finanzexperten, die die Bankenregulierung unterstützen, verweisen weiterhin auf die historischen wirtschaftlichen Zusammenbrüche, die aus einem unregulierten freien Markt und der unendlichen Gier des Unternehmenssektors resultierten.