Ein Problemkredit ist ein Kredit, bei dem keine Tilgungs- und Zinszahlungen mehr zurückgezahlt werden, was ihn zu einem „Problem“ für ein Finanzinstitut in dem Sinne macht, dass es kein Geld mehr für den Kredit einzieht. Banken versuchen, ihre Bestände an Problemkrediten gering zu halten, da dies zu Liquiditätsproblemen und anderen Problemen führen kann, einschließlich einer möglichen Bankschließung, wenn die Bank ihr Kreditportfolio nicht mehr ausgleichen kann. Problemkredite werden auch als notleidende Vermögenswerte bezeichnet und erfordern Maßnahmen der Bank, um den Restbetrag des Kredits einzutreiben.
Im Allgemeinen gilt jeder gewerbliche Kredit, der mehr als 90 Tage überfällig ist, als Problemkredit, während Verbraucherkredite als problematisch gekennzeichnet werden, wenn er mehr als 180 Tage überfällig ist. Sobald der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät, sendet das Finanzinstitut Mitteilungen, die den Kreditnehmer alarmieren und ihn auffordern, Maßnahmen zu ergreifen, um den Kredit in Kraft zu setzen oder rechtliche Konsequenzen zu ziehen. Wenn der Kreditnehmer nicht antwortet, kann die Bank Maßnahmen wie die Beschlagnahme von Vermögenswerten ergreifen, um sie zu verkaufen und den Restbetrag des Kredits zurückzufordern.
Banken wollen ihre Problemkreditquote so gering wie möglich halten, denn solche Kredite erfordern mehr Inkassoarbeit und gefährden die Bank. Wenn Menschen und Unternehmen Kredite beantragen, werden sie von der Bank sorgfältig auf ihre Rückzahlungsfähigkeit überprüft. Die Bank legt auf der Grundlage des angegebenen Einkommens und der voraussichtlichen Finanzierungsbedingungen eine maximale Kreditobergrenze fest, wobei sowohl Zinsen als auch Tilgung als Teil der Kreditzahlung berücksichtigt werden, und wird dem Kreditnehmer nicht mehr verleihen.
In einem starken Markt sind die Banken in der Regel freier bei der Kreditvergabe, während die Banken in einem schwachen Markt bei der Vergabe von Krediten möglicherweise zurückhaltender sind und strenge Kreditanforderungen stellen können. Wenn die Märkte schwächer werden, ist es nicht ungewöhnlich, dass der Bestand an Problemkrediten steigt, da die Menschen Schwierigkeiten haben, ihre Zahlungen zu leisten. Hohe Raten von Zwangsvollstreckungen, Wiederinbesitznahmen und anderen rechtlichen Schritten können das Endergebnis einer Bank beeinträchtigen.
Wenn Kreditnehmer über einen Problemkredit verhandeln möchten, um den Kredit aktuell zu halten, kann sich ein Bankvertreter mit ihnen treffen, um den ausstehenden Saldo und die Optionen zu besprechen. Es kann möglich sein, mit einer großen Zahlung oder mit zusätzlichen Zahlungen über mehrere Monate auf dem Laufenden zu bleiben. Manchmal sind Finanzinstitute bereit, Guthaben abzuschreiben oder die Zinsen zu ändern, um die Rückzahlung des Kredits zu erleichtern.
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