Versicherungsberater sind Fachleute, die sich darauf spezialisiert haben, Unternehmen und Einzelpersonen bei der Bewertung ihres Versicherungsbedarfs und der Erstellung eines Versicherungsplans zu unterstützen, der diesen Bedürfnissen gerecht wird. In Bezug auf die Geschäftswelt kann ein Versicherungsberater einem Unternehmen oder einer Gesellschaft dabei helfen, Kranken- und Lebensversicherungspläne für Mitarbeiter zu entwickeln und die Arten von Unternehmensversicherungen zu bewerten, die erforderlich sind, um ein tragfähiges Risikomanagement-Abdeckungsprogramm zu erstellen. Für Einzelpersonen kann ein Versicherungsberater oft helfen, Programme zu finden, die beim Kranken- und Lebensversicherungsschutz helfen, sowie bei der Bewertung und Sicherung von Versicherungen in Bezug auf spezifische Bedürfnisse wie Reisen helfen.
Um Versicherungsberater zu werden, müssen oft die gleichen Vorschriften eingehalten werden, die für Versicherungsvertreter vor Ort gelten. Dies kann die Erlangung einer gültigen Lizenz zur Vermittlung von Versicherungspolicen unterschiedlicher Art beinhalten. Durch die Anforderung eines Lizenzierungsverfahrens können lokale Gerichtsbarkeiten sicherstellen, dass die Qualität der Beratung es den Kunden ermöglicht, wichtige Informationen zu erhalten, die ihre Entscheidung in Bezug auf verschiedene Versicherungspakete und -programme beeinflussen könnten.
Ein Versicherungsberater wird in der Regel auf zwei Arten entschädigt. Eine Option ist als kostenpflichtig oder nur kostenpflichtig bekannt. Diese Option ermöglicht es dem Berater, für seine Dienstleistungen ein einmaliges Festhonorar zu erheben. Es wird weder eine prozentuale Provision aus dem Verkauf noch irgendeine Art von laufender Provision generiert, solange die Police oder die Policen in Kraft sind. Sobald das Honorar bezahlt ist, kann sich der Berater auf andere Kunden und Projekte konzentrieren.
Provisionsbasierte Vergütung ist die zweite Option, die von Versicherungsberatern verwendet wird. Dieses Modell ermöglicht es dem Berater, eine Entschädigung basierend auf einem Prozentsatz des Gesamtwerts des vom Kunden erworbenen Versicherungspakets zu erheben. In manchen Fällen kassiert der Berater auch weiterhin eine kleine Provision, solange der Versicherungsschutz besteht.
Oberstes Ziel eines Versicherungsberaters ist es, sicherzustellen, dass der Kunde einen Versicherungsschutz von höchster Qualität zu einem angemessenen Prämienaufwand erhält. Dies bedeutet oft, den Versicherungsbedarf des Kunden mit der Höhe der Versicherungsprämien abzuwägen, die der Kunde vernünftigerweise bezahlen kann. Während ein Versicherungsberater sowohl Privat- als auch Firmenkunden übernehmen kann, ist es üblicher, dass sich der Berater bei der Suche nach neuen Kunden auf den Geschäfts- oder den Privatsektor konzentriert.