Eine Sofortrente ist eine Anlagepolice, die in der Regel von einer Versicherungsgesellschaft erworben wird. Sofortrenten werden häufig als Altersvorsorge verwendet und mit einer Kapitalsumme gekauft. Die Sofortrente bietet ein regelmäßiges Einkommen, das für den Rest des Lebens oder für einen vom Versicherungsnehmer gewählten Zeitraum bestehen sollte.
Die Sofortrente wird manchmal auch als Single Premium Sofortrente bezeichnet. Das Einkommen sollte innerhalb eines Jahres ab Kaufdatum beginnen. Beim Kauf einer Sofortrente stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Sie können entscheiden, ob Sie eine festgelegte Zahlungsfrist oder eine lebenslange Zahlungsfrist wünschen. Sie können auch entscheiden, ob die Zahlungen ausschließlich für den Versicherten oder auch für eine Nebenperson, z. B. einen Ehepartner, erfolgen.
Es gibt eine Reihe von Faktoren, die beim Kauf einer Sofortrentenanlage zu berücksichtigen sind. Die für die Investition erforderliche Mindesteinzahlung beträgt in der Regel rund 10,000 US-Dollar (USD). Die Investition kann steuerlich abzugsfähig sein, es kann sich aber auch um einen nicht steuerpflichtigen Beitrag handeln, je nach Art der gewünschten Investition.
Beim Kauf einer Sofortrente variieren die monatlichen Rückzahlungen während der Laufzeit der Anlage nicht. Die Zinssätze für die Anlage bleiben auch während der gesamten Lebensdauer des Versicherungsnehmers oder der Anlage gleich. Die Versicherungsgesellschaft, die die Police ausstellt, garantiert, dass sich die Tarife und die Auszahlung der Police nicht ändern. Die Auszahlungen, die Sie aus einer Sofortrente erhalten, sind abhängig von der Summe, die Sie einbezahlt haben, sowie dem aktuellen Zinssatz beim Abschluss der Police und der von Ihnen festgelegten Auszahlungsart. Die Zahlungen variieren auch je nach Alter der Käufer der Police.
Ein weiterer Punkt, den Sie beachten sollten, ist, dass ein großer Prozentsatz der monatlichen Auszahlung steuerfrei ist, wenn Sie Ihre Police privat kaufen. Dies liegt daran, dass die Regierung die Auszahlung als Kapitalrückgabe ansieht. Nur der Prozentsatz des Geldes, das als Einkommen gilt, ist steuerpflichtig. Beziehen Sie Ihre Sofortrente im Rahmen einer betrieblichen Altersvorsorge, ist diese voll steuerpflichtig.
Eine Sofortrente ist eine solide Investition, die Sicherheit für die Zukunft bietet. Es ist nicht bei allen Versicherungsgesellschaften erhältlich und ist spezifisch für den US-Bundesstaat. Sie sollten sich immer an einen Finanzberater wenden und sich vor dem Kauf nach den besten Policenangeboten umsehen.