Bei der Altersvorsorge wird Geld für den Ruhestand in verschiedene Anlageformen investiert. Die Diversifikation ermöglicht es dem Inhaber eines Vorsorgekontos, das Risiko zu reduzieren und die Renditen der Anlagen aus den Vorsorgekonten zu maximieren. Darüber hinaus stellt die Rentendiversifikation sicher, dass der Kontoinhaber zu unterschiedlichen Zeitpunkten seiner Rentenjahre über Einkünfte aus unterschiedlichen Quellen verfügt.
Anleger können bereits mit nur einer Art von Vorsorgekonto eine gewisse Diversifikation der Altersvorsorge erreichen. Wenn der Kontoinhaber beispielsweise nur über einen von seinem Mitarbeiter gesponserten 401k verfügt, sollte der Anleger verschiedene Anlagen wählen, um ein ausgewogenes und diversifiziertes Portfolio zu erstellen. Die genaue Höhe der Diversifikation variiert von Person zu Person, da sie auf ihren Pensionszielen und -plänen basiert.
Eine andere Form der Altersvorsorge besteht darin, Geld in verschiedene Arten von Altersvorsorgekonten zu investieren. Zum Beispiel kann eine Person ein vom Arbeitgeber gesponsertes 401k, ein individuelles Rentenkonto (IRA) und ein Roth IRA haben. Die Diversifizierung erfolgt durch diese verschiedenen Kontotypen, da Einzahlungen und Abhebungen bei jeder Kontoart unterschiedlich behandelt werden.
Auch wenn zur Diversifizierung der Altersvorsorge verschiedene Arten von Alterskonten gehören, ist es wichtig, dass der Kontoinhaber bei der Diversifizierung noch einen Schritt weiter geht. Neben den unterschiedlichen Arten von Rentenkonten ist es wichtig sicherzustellen, dass die Investitionen auf jedem Konto nicht gleich sind oder sich nicht zu stark überschneiden. Wenn alle Vorsorgekonten die gleichen oder ähnliche Anlagen aufweisen, wird die Vorsorgediversifikation nicht erreicht.
Die Diversifizierung der Altersvorsorge spielt auch eine wichtige Rolle, wenn es an der Zeit ist, Abhebungen vom Konto vorzunehmen. Im Ruhestand sind diese Abhebungen Einnahmen für den Kontoinhaber. Da der Kontoinhaber verschiedene Phasen seines Renteneintrittsalters durchläuft, ändern sich auch die Steuersituationen. Auch im Ruhestand kann die Diversifizierung der Altersvorsorge helfen, eine optimale steuerliche Situation zu schaffen.
Dies liegt daran, dass bei der Einbringung auf das Alterskonto einige Beiträge besteuert werden. Andere Beiträge sind vor Steuern. In der Regel handelt es sich bei diesen Beiträgen um die Bezüge, die besteuert werden, wenn der Inhaber des Vorsorgekontos Geld vom Konto als Einkommen abzieht. Aufgrund der Tatsache, dass viele Rentner nach der Pensionierung eine niedrigere Steuerklasse haben, können die Bezüge niedriger besteuert werden.
Die Diversifizierung des Ruhestands in jedem Konto ändert sich auch, wenn der Kontoinhaber dem Ruhestand näher kommt. Auf halbjährlicher oder jährlicher Basis sollten der Inhaber des Altersvorsorgekontos, der Finanzberater und der Steuerberater das Konto überprüfen, um festzustellen, ob eine Umschichtung der Investitionen auf dem Konto vorgenommen werden muss, um die Ruhestandsziele der Person bestmöglich zu erreichen.