Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Geldgebühr, die einem Kreditnehmer berechnet wird, wenn er einen Kredit früher als ursprünglich vereinbart abbezahlt. Kreditinstitute setzen dies durch, um sicherzustellen, dass sie einen bestimmten Geldbetrag aus der Kreditvergabe an einen Kreditnehmer verdienen. Im Laufe der Jahre wurde diese Art von Strafe stark diskutiert und daher haben nicht alle Kredite diese als Voraussetzung.
Befürworter der Vorfälligkeitsentschädigung argumentieren, dass eine Person, wenn sie einen Kredit aufnimmt, sich bereit erklärt, einen bestimmten Zinsbetrag über einen bestimmten Zeitraum zu zahlen. Zahlt der Kunde das Darlehen früher als ursprünglich vereinbart, sind weniger Zinsen zu zahlen. In diesem Fall verliert das Kreditinstitut Geld auf dem Original.
Viele Kreditinstitute verhängen diese Strafe mit einem Kredit, weil die Refinanzierung von Krediten relativ alltäglich geworden ist. Nimmt ein Verbraucher einen Kredit auf, zahlt ihn für eine gewisse Zeit ab und refinanziert sich dann zu einem niedrigeren Zinssatz, spart er Geld. Das Kreditinstitut, das den ursprünglichen Kredit gewährt hat, verliert jedoch das Geld, das durch die Zinszahlungen verdient worden wäre.
Die Besonderheiten einer Vorfälligkeitsentschädigung variieren von einem Kreditgeber zum anderen. Eine Art wird als weiche Vorauszahlung bezeichnet und wird aufgehoben, wenn die Quelle des ursprünglichen Darlehens, z. B. ein Eigenheim, verkauft wird. In diesem Fall wird die Vertragsstrafe nur dann vollstreckt, wenn das Darlehen refinanziert wird. Es gilt als Anreiz für Kunden, die keine Refinanzierung planen und gleichzeitig das ursprüngliche Kreditinstitut schützen.
Laut American Finance verwendet die häufigste Strafe dieser Art die folgende Formel: Zum Zeitpunkt der Vorauszahlung sind sechs Monate Zinsen auf 80% des Kapitalsaldos geschuldet. Dies bedeutet, dass die Strafgebühr für ein Darlehen mit einem ausstehenden Kapitalsaldo von 100,000 US-Dollar (USD) und einem Zinssatz von 8 % ungefähr 3,200 US-Dollar betragen würde.
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