„Hypothekenanalyse“ ist ein Begriff, der verwendet wird, um die verschiedenen Strategien zu identifizieren, die zur Analyse oder Bewertung des Zustands eines Hypothekenmarktes verwendet werden. Der Umfang der Bewertung kann sich auf einen lokalen Markt konzentrieren oder sich sogar auf die Marktbedingungen einer ganzen Nation beziehen. Bei beiden Anwendungen liegt der Schwerpunkt der Hypothekenanalyse darauf, zu identifizieren, welche Art von Ereignissen zum Verkauf und zur Finanzierung von Immobilien führen und wie sich diese Ereignisse auf den eigentlichen Markt auswirken.
Der Prozess der Hypothekenanalyse beinhaltet die Nutzung verschiedener Informationsquellen, um den Bewertungsprozess zu steuern. Abhängig von der Art der durchgeführten Auswertung können die Quellendokumente öffentliche Aufzeichnungen enthalten, die mit Eigentumsübertragungen, Vererbung von Immobilien, Zwangsvollstreckungen und direkten Verkäufen durch Makler oder sogar durch Eigentümer zu tun haben. Die Verwendung öffentlicher Aufzeichnungen ist üblich, obwohl Banken und ähnliche Institute manchmal im Rahmen des Gesamtprozesses proprietäre Informationen verwenden, die sich im Besitz des Instituts befinden.
Hypothekenanalysen können verwendet werden, um eine Momentaufnahme des Geschehens auf dem Hypothekenmarkt im Allgemeinen zu erstellen oder sich auf eine bestimmte Reihe von Faktoren zu konzentrieren, um die Auswirkungen dieser Angaben auf den Markt zu verstehen. Der Prozess kann sich beispielsweise auf den Verkauf und die Finanzierung von Eigenheimen an einem bestimmten geografischen Standort konzentrieren, um zu bestimmen, wie viele Hypotheken von Banken im Vergleich zu Hypothekenfinanzierern gezeichnet wurden. Die Analyse kann sich auf das Verhältnis zwischen Erstfinanzierung und Anzahl der refinanzierten Hypotheken, die innerhalb eines definierten Zeitrahmens entstanden sind, konzentrieren. Daten dieser Art können dann verwendet werden, um die Hypothekennachfrage in zukünftigen Zeiträumen zu prognostizieren, wobei die gesammelten historischen Informationen verwendet werden, um sich auf die erwartete Entwicklung der Hypothekenzinsen und des Marktes im Allgemeinen zu beziehen.
Der Umfang der Hypothekenanalyse hilft Hypothekenfachleuten, eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was in der Vergangenheit passiert ist, und ermöglicht es, diese Ereignisse in die Zukunft zu bringen. Dies kann Kreditgebern helfen, neue Hypothekenpakete zu entwickeln, die wahrscheinlich Personen ansprechen, die eine erstmalige Hypothek suchen oder eine bestehende Hypothek refinanzieren möchten. Gleichzeitig kann die Auswertung der ausgewählten historischen Daten auch dazu beitragen, das Risiko, das Kreditgeber bei der Zeichnung von Hypothekendarlehen eingehen, zu reduzieren, indem fundierte Daten zur Verfügung gestellt werden, die zeigen, wie gut aktuelle Qualifikationen die Interessen dieser Kreditgeber schützen. Unabhängig davon, ob Sie sich auf einen lokalen Markt konzentrieren oder Hypothekengeschäfte in einem viel größeren geografischen Gebiet umfassen, kann eine sorgfältige Analyse und Auswertung der Daten es einfacher machen, Trends zu erkennen, Fallstricke zu vermeiden und die Hypothekendarlehensaktivitäten im Allgemeinen mit einem besseren Verständnis der Marktplatz.