Das Teilreserve-Banking ist eine Form des Bankgeschäfts, bei der die Banken nur einen Bruchteil ihrer gesamten Einlagen vorhalten müssen. Die meisten Banken auf der ganzen Welt verwenden dieses System, da das Banking mit Teilreserven den Banken die Generierung von Geldern ermöglicht. Es ermöglicht den Menschen auch, Kredite von Banken zu erhalten oder zinsbringende Konten zu eröffnen. Die Alternative zum Fractional-Reserve-Banking ist das Full-Reserve-Banking, bei dem eine Bank in der Lage sein muss, alle ihre Einlagen auf Lager zu halten.
In der Bankenbranche wird seit sehr langer Zeit eine Form des Teilreserve-Bankings praktiziert. Die Funktionsweise des Teilreserve-Bankings besteht darin, dass die Bank im Wesentlichen Kredite von ihren Einlegern aufnimmt, um denjenigen Kredite anzubieten, die sie beantragen. Banken können die eingezahlten Gelder auch auf verschiedene Arten anlegen. Wenn Sie eine Bank bei einem Institut haben, das das Teilreservesystem verwendet, bedeutet dies, dass Sie die von der Bank getätigten Kredite und Investitionen indirekt finanzieren; Wenn Sie also eine Bank bei derselben Bank haben, die Ihre Hypothek verwaltet, könnten Sie sagen, dass Sie sich einen Teil des Geldes selbst geliehen haben!
Der Vorteil des Teilreserve-Bankings besteht darin, dass es den Banken ermöglicht, Einnahmen aus den eingezahlten Geldern zu erzielen. Jedes Mal, wenn Ihre Bank einen Kredit von Ihnen aufnimmt, um einem anderen Bankkunden einen Kredit zu gewähren, muss sie Zinsen auf den Kredit berechnen und die Zinsen einstecken. Wenn Sie Geld auf einem Konto haben, das Zinsen generiert, werden die Zinsen für Kredite gekürzt, aber die Bank steckt immer noch einen erheblichen Teil davon ein. Teilreservebanken sind im wahrsten Sinne des Wortes großes Geld, weshalb so viele Banken dieses System mögen.
Der Nachteil des Teilreserve-Bankings besteht darin, dass es Banken in eine schwierige Position bringt, wenn es um Liquidität geht. Banken müssen ihre Einlagen zwar nicht vorhalten, aber auf Wunsch einlösen können, etwa wenn ein Kunde ein Girokonto auflöst. Wenn eine Gruppe von Einlegern alle gleichzeitig nach ihrer Geldbank fragt, hat die Bank in einer Situation, die als Bank Run bezeichnet wird, möglicherweise nicht genügend Geld zur Verfügung, was ein ernsthaftes Problem darstellen könnte.
Liquiditätsprobleme können sich verschlimmern, wenn eine Bank schlechte Kreditentscheidungen trifft und Kreditnehmer mit Krediten in Verzug geraten. Wenn ein Kunde ausfällt, verliert die Bank das geliehene Geld sowie die Zinserträge und muss sich bemühen, den Fehlbetrag auszugleichen. Zu viele faule Kredite können eine Bank lahmlegen und zur Insolvenz führen.
Viele Nationen unterstützen das Teilreserve-Banking, wobei Agenturen wie die Federal Reserve Bank in den Vereinigten Staaten die Regulierung und Überwachung des Teilreserve-Bankwesens übernehmen. Um die Bedenken der Einleger auszuräumen, gibt es in einigen Ländern Regierungsbehörden, die Einlagen bis zu einem bestimmten Betrag versichern, und diese Behörden können auch regelmäßige Prüfungen der Banken durchführen, die sie unterstützen, um sicherzustellen, dass sie nicht überrascht werden, wenn eine Bank insolvent wird.
SmartAsset.