In vielen langfristigen Verträgen, insbesondere bei Bauprojekten und Unternehmensfinanzierungen, wollen die Parteien oft die Sicherheit, dass die Vereinbarung eingehalten wird, bevor sie bereit sind, ihre Zeit und Ressourcen zu investieren. Ein Bürgschaftsunternehmen ist ein Unternehmen, das als eine Art Versicherungsvertreter für diese Art von Verträgen fungiert. In den meisten Fällen sichert der Vertragspartner, der die Hauptlast des Vertrags trägt – etwa das Bauunternehmen oder der Finanzier – vor Vertragsabschluss eine sogenannte Bürgschaftsbürgschaft. Bürgschaften sind Finanzinstrumente, die die Erfüllung von vertraglich vereinbarten Gütern und Dienstleistungen garantieren. Ein Unternehmen, das eine Bürgschaft ausgibt, übernimmt die Verantwortung für den Vertrag, wenn der Inhaber der Anleihe ausfällt.
Bürgschaften sind eine sehr gängige Möglichkeit, Verträge abzusichern. In den meisten Fällen schließen Unternehmen wie Städte und Gemeinden keine Verträge mit Auftragnehmern wie Bauunternehmen ab, es sei denn, die Auftragnehmer haben die Dienste eines Bürgschaftsunternehmens in Anspruch genommen. Für eine Stadt ist es in der Regel zu riskant, Ressourcen beispielsweise für den Beginn von Straßenbauarbeiten oder den Baubeginn einer Brücke oder eines Gebäudes zu investieren, nur um dann die Baufirma vor der Fertigstellung in Konkurs zu bringen oder in Konkurs zu gehen. Wenn ein Unternehmen eine Bürgschaft hat, weiß die Stadt, dass sie ihre Verluste im schlimmsten Fall ausgleichen kann.
Die Leistungen eines Bürgschaftsunternehmens sind nicht immer einfach zu beschaffen. Wenn ein Bürgschaftsunternehmen eine Bürgschaftserklärung ausgibt, übernimmt es die Haftung für jeden Ausfall, was in der Regel mit erheblichen Kosten verbunden ist. Eine Bürgschaftsagentur beginnt in der Regel mit der Bewertung des Vertragsausfallrisikos und der potenziellen Kosten dieses Ausfalls im Laufe der Zeit. Anschließend legt sie einen Prämiensatz fest, den der Vertragspartner in der Regel jährlich oder monatlich zahlen muss. Eine Bürgschaftsprämie funktioniert ähnlich wie eine Versicherungsprämie, da der Anleiheinhaber die Prämie zahlt, um die Entschädigung und die Leistung der Bürgschaftsversicherung der Anleihegesellschaft zu sichern.
In Zusammenarbeit mit Auftragnehmern legen Bürgschaftsunternehmen Prämien fest, die fair und erreichbar sind. Die Prämien variieren unter anderem je nach Auftragnehmergröße, Projektdauer und verfügbarer Finanzierung. Manchmal bietet ein Bürgschaftsunternehmen seinen Auftragnehmern auch andere Arten von Schadenersatzleistungen an, darunter Treuebürgschaften und allgemeine Projektversicherungen. Das primäre Ziel ist jedoch, die Verpflichtung zu versichern und die Fertigstellung des beauftragten Projekts zu gewährleisten.
Eine Bürgschaftsgesellschaft spielt bei vielen Verträgen von bürgerlicher Bedeutung eine entscheidende Rolle. Daher müssen sie in der Regel von der Regierung lizenziert werden, um funktionieren zu können. In den meisten Fällen ist es eine staatliche oder lokale Versicherungsaufsichtsbehörde, die die Aufsicht und die Lizenzierung von Bürgschaften übernimmt.