Bürgschaftshypotheken sind Wohnungsbaudarlehen, die von einem Dritten besichert werden, der sich bereit erklärt, Zahlungen auf die Hypothek zu leisten, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät. Diese Finanzierungsvereinbarung ermöglicht Kreditnehmern mit geringer oder eingeschränkter Kreditwürdigkeit den Zugang zu Wohnungsbaudarlehen, birgt jedoch erhebliche Risiken für die als Bürge fungierende Partei. Es ist wichtig zu wissen, dass Bürgen und Mitunterzeichner unterschiedliche rechtliche Rollen einnehmen, da ein Mitunterzeichner tatsächlich Miteigentümer ist und nicht nur die Verantwortung für das Darlehen, sondern auch das Eigenkapital teilt; Wenn ein Paar beispielsweise einen Wohnungsbaudarlehen mitunterzeichnet, besitzt es gleiche Anteile.
Das häufigste Format für Bürgschaftshypotheken ist ein Elternteil, das Kindern beim Kauf ihres ersten Eigenheims hilft. Familienmitglieder sind oft eine gute Wahl für dieses Arrangement, da sie dem Kreditnehmer nahe stehen und die Aktivitäten des Kreditnehmers im Auge behalten können, um hoffentlich eingreifen zu können, bevor der Kredit in Zahlungsverzug gerät. Wenn der Kreditnehmer seine Zahlungen einstellt, muss der Bürge die Verantwortung übernehmen, oder die Bank wird das Haus zwangsversteigern lassen, was sowohl die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers als auch die des Bürgen negativ beeinflusst.
Banken können unterschiedliche Geldbeträge für einen Wohnungsbaukredit gewähren, in der Regel basierend auf dem Einkommen des Hauptkreditnehmers. Bei Bürgenhypotheken prüft die Bank auch das Einkommen des Bürgen, um sicherzustellen, dass die Person die Zahlungen leisten kann, und kann auch Fragen wie das verfügbare Vermögen berücksichtigen. Diese können im Ausfall verkauft oder umgewandelt werden, um das Darlehen zu decken und es wieder in Ordnung zu bringen. Ein Bürge mit schlechter Bonität, schlechtem Einkommen oder begrenztem Vermögen ist aus Sicht der Bank kein guter Kandidat.
Parteien, die angerufen werden, um Bürgschaftshypotheken zu finanzieren, sollten die Situation mit Vorsicht betrachten. Es empfiehlt sich, mit den Kreditnehmern über ihre Pläne für den Kredit zu sprechen und Einkommens- und Sparnachweise zu verlangen. Wenn es so aussieht, als würde der Kreditnehmer Schwierigkeiten haben, den Kredit zu bezahlen, möchte der Bürge dies möglicherweise ablehnen oder den Kreditnehmer bitten, einen bestimmten Plan für das Zahlungsmanagement im Falle eines Arbeitsplatzverlusts oder anderer Ereignisse umzusetzen. Sobald die Bürgen die Papiere unterschrieben haben, sind sie rechtlich für den Kredit verantwortlich, und ihre Kreditwürdigkeit kann sich negativ auswirken, wenn der Kreditnehmer die Leistung nicht erbracht hat.
Viele Banken bieten neben anderen Kreditprodukten auch Bürgschaftshypotheken an. Käufer, die vermuten, dass sie Hilfe benötigen, können mit Immobilienmaklern und Hypothekenmaklern über ihre Möglichkeiten sprechen. Es kann eine gute Idee sein, ein Informationspaket vorzubereiten, das Sie verwenden können, wenn Sie sich an einen potenziellen Bürgen wenden.