Die Kreditwürdigkeit hat mit der Fähigkeit eines Kreditnehmers zu tun, kurzfristige Schulden zu begleichen. Im Rahmen der Fähigkeit spielen mehrere grundlegende Faktoren eine Rolle. Eine Bewertung der Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers beinhaltet die Ermittlung des Vorhandenseins von Ressourcen, die zur Schuldentilgung verwendet werden können, der Bereitschaft des Schuldners, diese Ressourcen zur Schuldentilgung zu verwenden, und der Vergangenheit, sich für die rechtzeitige Rückzahlung von Schulden zu entscheiden.
Wenn sich Gläubiger entscheiden, einer natürlichen Person oder einem Unternehmen einen Kredit zu gewähren, basiert diese Kreditvergabe auf der Annahme, dass der Kreditnehmer über Ressourcen verfügt, die zur Rückzahlung der Schulden verwendet werden können. Die Ressourcen werden normalerweise in Form von Cashflows betrachtet. Der Cashflow kann aus Einkünften aus einer Arbeitsstelle oder aus Einkünften stammen, die im Austausch für Waren und Dienstleistungen für Kunden erhalten werden. Auch ein Cashflow, der aus regelmäßig planmäßigen Auszahlungen aus einem Trust oder Zinserträgen resultiert, kann als nachprüfbare Art von Cashflow angesehen werden.
Sobald festgestellt wurde, dass der Kreditnehmer über einen Strom oder Ressourcen verfügt, die zur Begleichung der Schulden verwendet werden können, muss festgestellt werden, ob die Bereitschaft besteht, die Zahlungen durchzuführen und tatsächlich zu leisten. An dieser Stelle wird die Kredithistorie der Person oder des Unternehmens in der Vergangenheit wichtig. Wenn der Kreditnehmer in der Vergangenheit ausstehende Schulden fristgerecht bezahlt hat, ist dies ein starkes Zeichen für die Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit. Anhand der Vergangenheit als Indikator kann ein Gläubiger vernünftigerweise davon ausgehen, dass der Kreditnehmer in Zukunft ein ähnliches Muster aufweisen wird.
Gläubiger werden auch die aktuelle Höhe der Verschuldung prüfen, die die Person trägt. Durch den Vergleich des Verhältnisses zwischen kurzfristigen Schulden und Erträgen kann festgestellt werden, ob der Kreditnehmer einer anderen Verpflichtung angemessen nachkommen kann, ohne das Ausfallrisiko wesentlich zu erhöhen. Dieses Element des Bewertungsprozesses ist im besten Interesse des Kreditnehmers, da es dazu beiträgt, eine Verpflichtung zu vermeiden, die sich negativ auf die Gesamtbonität auswirken könnte.
Das richtige Management der verfügbaren Ressourcen trägt wesentlich zur Herstellung und Aufrechterhaltung der Kreditwürdigkeit bei. Indem die Schulden im Einklang mit dem verfügbaren Einkommen gehalten und die Schulden rechtzeitig abbezahlt werden, wird die Kreditwürdigkeit des Einzelnen für potenzielle Gläubiger gesund und attraktiv.