Handelsfinanzierungsprogramme werden von der Regierung oder internationalen Finanzorganisationen gesponsert, um Banken zu ermutigen, Handelstransaktionen des privaten Sektors in Bereichen zu finanzieren, in denen die Finanzmärkte zusammenbrechen. Typische Programme umfassen Kreditgarantien, revolvierende Kreditfazilitäten und Risikominderungsprogramme, insbesondere in Regionen mit Währungsbeschränkungen und in denen der Außenhandel Liquidität in Devisen bereitstellt. Zu den Sponsoren internationaler Organisationen gehörten ab 2011 die Asiatische Entwicklungsbank, die International Finance Corporation der Weltbank und die Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung.
Kreditgarantieprogramme stellen sicher, dass die Bank eines Exporteurs die Zahlung auf einem Akkreditiv erhält, auch wenn der Importeur oder die Bank des Importeurs nicht wie erwartet zahlt. Dies ermutigt Banken, Kunden aufzunehmen, mit denen sie normalerweise nicht zusammenarbeiten, und ermöglicht kleineren Unternehmen die Teilnahme an Import- und Exportgeschäften. Kreditgarantien werden auf Einzeltransaktionsbasis gestellt, nachdem der Importeur und der Exporteur die Bedingungen ausgehandelt haben. Die Bank des Importeurs und die Bank des Exporteurs müssen im Allgemeinen genehmigt werden, bevor der Sponsor des Handelsfinanzierungsprogramms eine Kreditgarantie anbietet.
Risikominderung ist eines der Hauptziele von Handelsfinanzierungsprogrammen. Trägerorganisationen reduzieren oder eliminieren das Risiko der einzelnen Banken, indem sie die vollständige oder teilweise Rückzahlung bei kommerziellen oder politischen Risiken garantieren. Für Unternehmen in stärker entwickelten Ländern wird dieses Risiko im Allgemeinen durch eine private Warenkreditversicherung abgedeckt, aber in weniger entwickelten Regionen wären die Kosten einer solchen Police unerschwinglich, sodass der öffentliche Sektor oder regionale internationale Organisationen eingreifen müssten. die Asiatische Entwicklungsbank könnte die Transaktion von einem chinesischen Unternehmen an ein thailändisches Unternehmen garantieren und eine Zahlung versprechen, falls die politische Instabilität in dem einen oder anderen Land den Abschluss der Transaktion verhindert.
Handelsfinanzierungsprogramme bieten auch revolvierende Kreditfazilitäten, um Banken bei der Finanzierung von Krediten für Ausgaben vor und nach der Transaktion zu unterstützen. Viele Handelsfinanzierungsorganisationen bieten Programme an, um Banken zusätzliches Geld zu verleihen, die die Mittel an Kundenunternehmen leihen, um Ausgaben zu bezahlen, die nicht unbedingt Teil des einzelnen Export-/Importvertrags sind. In diesem Fall übernimmt die Organisation das Risiko der Bank, anstatt die Leistungsfähigkeit des privaten Importeurs oder Exporteurs zu garantieren. Ein Beispiel für ein solches Darlehen könnte ein indonesischer Bekleidungshersteller sein, der Stoffe und andere Vorräte kauft, um einen großen Exportauftrag zu erfüllen.
Regionale Handelsfinanzierungsprogramme wie die der Asiatischen Entwicklungsbank oder der Afrikanischen Entwicklungsbank sollen den Handel innerhalb der Region fördern sowie die Banken und Unternehmen der Mitgliedsländer bei Import-/Exportaktivitäten außerhalb der Region unterstützen. Banken aus Dritt- oder sogar Viertstaaten können an Transaktionen beteiligt sein, was das Risiko jedes Handelsunternehmens weiter erhöht. Beispielsweise könnte ein vietnamesisches Unternehmen französische Investitionsgüter importieren, während eine deutsche Bank den Export finanziert. Die Asiatische Entwicklungsbank könnte dann der deutschen Bank eine Kreditgarantie anbieten, die die Bank des Importeurs bezahlen würde.
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