Strategische Zwangsvollstreckungen unterscheiden sich geringfügig von Standard-Zwangsvollstreckungen, bei denen eine Person ihr Haus verliert, weil sie die Hypothek nicht bezahlen kann. Bei dieser Art verlässt der Eigentümer das Haus absichtlich und stoppt die Hypothekenzahlungen, obwohl er oder sie finanziell in der Lage ist, zu zahlen. Dies geschieht häufig, wenn ein Haus an Wert verliert oder das Haus nicht verkauft werden kann. Obwohl strategische Zwangsvollstreckungen häufig unter der Prämisse erfolgen, dass sie auf lange Sicht eine finanziell solide Option sein wird, kann diese Entscheidung katastrophale Auswirkungen auf die finanzielle Zukunft einer Person haben.
Wenn ein Hausbesitzer die Entscheidung trifft, die Zahlung seiner Hypothek einzustellen, um sein Haus absichtlich zu verlieren, wird dies als strategische Zwangsvollstreckung bezeichnet. Abhängig von der Hypothekenart und den lokalen Gesetzen kann eine Person möglicherweise drei bis sechs Monate der Hypothekenzahlungen überspringen, bevor sie eine Zwangsvollstreckung eingeht. Von diesem Zeitpunkt an kann er oder sie nach Eintritt in die Zwangsvollstreckung möglicherweise mehrere Monate bis zu einem Jahr im Haus bleiben, bevor der Kreditgeber das Haus wieder in Besitz nimmt.
Es gibt mehrere Gründe, warum Menschen sich für strategische Zwangsvollstreckungen entscheiden. Der häufigste Grund ist, wenn ein Haus einen erheblichen Teil seines Wertes verliert. Wenn das Eigenheim einer Person für weniger als die verbleibende Hypothek bewertet wird, kann es oft sinnlos erscheinen, monatliche Hypothekenzahlungen zu leisten. Dies ist besonders häufig der Fall, wenn eine Person nicht beabsichtigt, für die Zeit, die zur Tilgung der Hypothek benötigt wird, im Haus zu bleiben, und dem Kreditgeber am Ende immer noch Geld schuldet, wenn das Haus später verkauft wird. Das Weggehen von zu Hause und möglicherweise die Abschreibung der Schulden ist ein häufiger Grund, warum Menschen strategische Zwangsvollstreckungen vornehmen.
Gelegentlich kann eine Person eine strategische Zwangsvollstreckung eingehen, wenn sie nicht mehr im Haus lebt, aber Probleme beim Verkauf hat. Anstatt die monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten, die er oder sie sich leisten kann, kann er oder sie sich entscheiden, einfach von den Schulden Abstand zu nehmen und diese Hypothekenzahlung für Lebenshaltungskosten oder Ersparnisse zu verwenden. Dies ist in der Regel der Fall, wenn Eigentümer eine Wohnung, in der sie nicht mehr leben, nicht vermieten können oder wollen.
Die allermeisten Menschen, die absichtlich ihr Zuhause verlieren, tun dies, weil sie glauben, dass es auf lange Sicht finanziell sinnvoller ist. Abhängig von den Gesetzen in der Gerichtsbarkeit, in der eine Person lebt, kann eine Zwangsvollstreckung vergeben werden, obwohl sie wahrscheinlich für eine bestimmte Zeit in ihrer Kreditauskunft verbleiben wird. Wenn dies das Gesetz im Bereich einer Person ist, ist das einzige wirkliche Argument gegen strategische Zwangsvollstreckungen ein moralisches – eine Person muss entscheiden, ob die Nichteinhaltung einer rechtlichen Vereinbarung in Zukunft den finanziellen Vorteil wert ist. Trotzdem ist es in den meisten Rechtsordnungen möglich, dass ein Kreditgeber von einer Person, die ihr Zuhause verlassen hat, verlangt, dass sie dennoch einen Teil oder die gesamte verbleibende Hypothek zurückzahlt. Dies, zusammen mit den schwerwiegenden negativen Auswirkungen, die strategische Zwangsvollstreckungen auf die Kreditwürdigkeit der Menschen haben können, und damit die Möglichkeit, in Zukunft große Einkäufe zu tätigen oder Geld zu verleihen, kann diese Art der Zwangsvollstreckung leicht weniger als strategisch machen.