Geschäftsbanken sind gewinnorientierte Institutionen, die Unternehmen und Verbrauchern Kreditprodukte anbieten. Die Kontooptionen variieren zwischen den Banken, aber Kreditprodukte von Geschäftsbanken umfassen in der Regel Kredite mit festem und variablem Zinssatz. Darüber hinaus bieten viele Banken sowohl befristete Kredite als auch unbefristete Kreditprodukte an.
Langfristige Festzinskredite bieten Banken eine stabile und vorhersehbare Einnahmequelle. Viele Arten von Hypotheken und Kfz-Krediten haben feste Zinssätze, was bedeutet, dass die monatlichen Kreditzahlungen des Kreditnehmers während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleiben. Festzinskredite für Eigenheime haben oft Laufzeiten zwischen fünf und 30 Jahren. Die Kreditlaufzeiten für Fahrzeuge sind in der Regel auf fünf bis 10 Jahre begrenzt, um sicherzustellen, dass die Kreditlaufzeit die Nutzungsdauer des Fahrzeugs nicht überschreitet.
Kredite mit variablem Zinssatz sind Kreditprodukte von Geschäftsbanken, die normalerweise die Bewegungen eines Index wie des US-Leitzinssatzes oder des London Interbank Offered Rate (LIBOR) abbilden. Die Zinssätze variabler Produkte werden normalerweise monatlich oder jährlich angepasst. Im Allgemeinen legen Banken den Zinssatz des Kunden fest, indem sie den Kredit mit einer bestimmten Marge über dem Index festsetzen. Steigt der Indexsatz um einen einzigen Prozentpunkt, so erhöht sich der Zinssatz des Darlehens um den gleichen Betrag.
Einige befristete Darlehen, einschließlich Hypotheken, haben variable Zinssätze. In vielen Fällen beginnen diese Kreditprodukte von Geschäftsbanken mit einer anfänglichen reinen Zinslaufzeit von bis zu 10 Jahren. Am Ende dieser Laufzeit berechnet die Bank den ausstehenden Kapital- und Zinssaldo. Für den Rest der Laufzeit wird das Darlehen in ein Festzinsprodukt umgewandelt und die monatlichen Zahlungen werden so strukturiert, dass bis zum Ende der Kreditlaufzeit der gesamte Restbetrag abbezahlt ist. In anderen Fällen zahlen Kreditnehmer variable Zinssätze für die gesamte Kreditlaufzeit und leisten dann am Ende der Kreditlaufzeit eine einmalige Ballonzahlung zur Tilgung des Kapitals.
Kreditkarten von Geschäftsbanken sind ungesicherte Kreditprodukte, die normalerweise unbefristete Laufzeiten haben. Den Kunden steht eine revolvierende Kreditlinie zur Verfügung, die sie jederzeit in Anspruch nehmen können. Kreditnehmer leisten Zahlungen nur auf Grundlage des ausstehenden Saldos auf der Kreditkarte. Karteninhaber können den Restbetrag begleichen und den Kreditrahmen zu einem späteren Zeitpunkt wieder verwenden. Einige Banken berechnen monatliche und jährliche Kartengebühren, während andere Banken einfach Einnahmen erzielen, indem sie Kreditkartenzinsen berechnen.
Es gibt viele Kreditoptionen für Geschäftsbanken, die sowohl kleinen als auch großen Unternehmen zur Verfügung stehen. Dazu gehören Geschäftskreditkarten, ungesicherte Eigenkapitallinien und gewerbliche Kredite. In einigen Ländern garantiert die nationale Regierung einige Unternehmenskredite, um Banken zu ermutigen, Kredite an neu gegründete Unternehmen zu vergeben, insbesondere in Branchen, in denen viele Unternehmen in den ersten Jahren ihrer Tätigkeit scheitern. Ebenso sind einige Kreditoptionen von Geschäftsbanken für Verbraucher wie Hypotheken manchmal staatlich versichert, was bedeutet, dass Kreditgeber bei der Vergabe dieser Kredite ein geringeres Risiko eingehen.