Los términos copago y deducible pueden resultar confusos para algunas personas, ya que están relacionados. Un copago puede denominarse pago en el punto de servicio, algo que un paciente daría a los médicos, otros trabajadores de la salud aliados y posiblemente a los laboratorios cuando reciben el servicio. Por el contrario, el deducible es la cantidad de dinero que un paciente debe pagar antes de que se cubran los servicios principales, generalmente cosas como hospitalizaciones o cirugía.
Los copagos son parte del pago de un paciente para una factura en particular y algo que generalmente necesita llevar consigo al momento del servicio. Las tarifas varían, según el tipo de servicio que recibe una persona y el tipo de seguro que tiene. Esta es la parte del pago del paciente de esa visita en particular.
Al igual que los copagos, los deducibles pueden depender en gran medida del tipo de seguro que tenga una persona. Sin embargo, estos montos generalmente se calculan anualmente, y una vez que se alcanza el total, su seguro debe cubrir el resto de los pagos, hasta cierto punto. Cada año, cuando se renueva la póliza de seguro, el paciente tiene que empezar de nuevo, pagando de nuevo hasta alcanzar el deducible.
Por ejemplo, si un deducible es de $ 500 dólares estadounidenses (USD), esto significa que, antes de que la compañía de seguros comience a pagar por los servicios, el paciente debe pagar $ 500 dólares estadounidenses de su propio bolsillo. Si iba al hospital para someterse a una cirugía, los primeros $ 500 USD de esa factura se destinarían a él, y tendría que pagar esa cantidad antes de que la compañía de seguros interviniera con el pago. Por lo general, los deducibles son más altos, y se ubican en el rango de varios miles de dólares.
Aquí es donde la diferencia entre copago y deducible se vuelve extremadamente complicada. En la mayoría de los casos, cuando un paciente tiene ambos, el seguro cubrirá su parte de cosas como las visitas al médico antes de que el paciente alcance su límite de deducible. Por lo tanto, cuando comienza el nuevo año del seguro y el paciente visita a un médico, generalmente es responsable solo del copago y no del monto del deducible.
Sin embargo, si ese paciente necesita una operación mayor o menor, tendrá que cumplir con ese deducible antes de que se le reembolse el resto de estos gastos. Además, en muchos casos, las compañías de seguros no cuentan los copagos como parte de los gastos deducibles del paciente. Muchos seguros cobran algo diferente al copago y al deducible, y requieren que las personas paguen un porcentaje de ciertos gastos. Esto también puede ser considerado un copago por algunas aseguradoras.
Nuevamente, a partir del ejemplo de un nuevo año de seguro, un paciente podría necesitar alcanzar un deducible de $ 1,000 USD y luego también pagar un porcentaje del monto restante adeudado por el servicio, lo que puede denominarse copago. Si se somete a una cirugía y cuesta $ 26,000 USD, los primeros $ 1,000 USD son solo su responsabilidad. Sobre la cantidad restante, podría deber un porcentaje, digamos el 10%. En total, la factura de la cirugía sería de $ 1,000 USD más $ 2,500 USD, lo que equivale a $ 3,500 USD.
Algunas aseguradoras también ofrecen una cantidad máxima que un paciente debe pagar en costos por año, que puede ser la misma cantidad que el deducible. Si tiene una estadía prolongada en el hospital, es posible que la aseguradora solo le exija que pague hasta ese máximo. Entonces, por ejemplo, si la cantidad máxima que un paciente debe pagar por año es de $ 2,000 USD, todos los costos más allá de ese punto podrían estar cubiertos. Otras aseguradoras dan una cantidad máxima que pagarán dentro de un año determinado o de por vida. Si los gastos médicos de un paciente exceden esta cantidad, deberá pagar los gastos adicionales.