La Ley de Tarjetas de Cr?dito de 2009 es una ley p?blica que protege a los ciudadanos estadounidenses contra las tarifas y tarifas injustas de las tarjetas de cr?dito del consumidor. Adem?s de esta protecci?n, las compa??as de tarjetas de cr?dito tambi?n deben cumplir con reglas claras y uniformes antes de que se puedan tomar ciertas medidas contra un consumidor o antes de que un consumidor pueda cobrar tarifas y tarifas adicionales. La Ley de Tarjetas de Cr?dito de 2009 fue firmada por el presidente Barack Obama en mayo de 2009.
Oficialmente conocida como la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgaci?n de Tarjetas de Cr?dito de 2009, como ley federal, la ley impide que las compa??as de tarjetas de cr?dito aumenten injustamente las tarifas de los titulares de tarjetas, proh?be los aumentos retroactivos en las tarifas, obliga a las compa??as de tarjetas de cr?dito a revelar completamente los t?rminos a simple vista. consumidores, as? como exige que las divulgaciones se escriban en un lenguaje claro que los consumidores puedan entender. La Ley de Tarjetas de Cr?dito de 2009 se cre? como resultado de numerosas quejas de los consumidores dirigidas contra las pr?cticas anteriores de las compa??as de tarjetas de cr?dito al cobrar lo que se cre?a que eran tarifas injustas y excesivas, al tiempo que oculta divulgaciones confusas en letra peque?a en los extractos de tarjetas de cr?dito.
La Ley de Tarjetas de Cr?dito de 2009 tambi?n estipula que las compa??as de tarjetas de cr?dito deben otorgar a los titulares de tarjetas un m?nimo de 21 d?as para pagar las facturas mensuales regulares despu?s de la fecha de env?o de una factura en particular. Seg?n esta nueva legislaci?n bancaria federal, los cargos por pagos atrasados ??no pueden evaluarse para las fechas de vencimiento de las facturas que caen los fines de semana, ni pueden emitirse plazos de pago para el mediod?a. Antes de la promulgaci?n de la Ley de tarjetas de cr?dito de 2009, tales pr?cticas, tambi?n conocidas como trampas de tarifas, eran maneras rutinarias de negocios con ciertas compa??as de tarjetas de cr?dito y resultaron ser bastante costosas para los consumidores.
Adem?s de las pr?cticas m?s razonables sobre tarifas, per?odos de facturaci?n y divulgaciones, la Ley de tarjetas de cr?dito de 2009 estipula que las compa??as de tarjetas de cr?dito tambi?n deben publicar los acuerdos a plena vista del p?blico. Espec?ficamente, cada compa??a estadounidense de tarjetas de cr?dito debe mantener un sitio web en Internet donde se presenten los acuerdos de tarjetas de cr?dito de los consumidores para cada tipo de cuenta que ofrece la compa??a de tarjetas de cr?dito. Este estatuto federal, sin embargo, no se aplica a las renegociaciones que ocasionalmente se acuerdan entre compa??as de tarjetas de cr?dito y consumidores individuales.
La Ley de Tarjetas de Cr?dito de 2009 tambi?n protege a los consumidores menores de edad de celebrar acuerdos contractuales con compa??as de tarjetas de cr?dito sin la participaci?n previa de un codeudor adulto en todas las cuentas. Las personas menores de 21 a?os tambi?n deben someterse a un proceso de preselecci?n particular claramente definido por la Ley de Tarjetas de Cr?dito de 2009 antes de que se pueda aprobar un cr?dito. Los estudiantes universitarios, en particular, tambi?n deben presentar un permiso de los padres antes de que se puedan aumentar las l?neas de cr?dito existentes que se comparten con los padres de un estudiante.
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