Un asegurador médico determina si un solicitante debe recibir cobertura médica en función de las condiciones médicas actuales o preexistentes del paciente. Después de evaluar la salud de un solicitante, un asegurador médico puede aceptar o negar la cobertura de seguro para el individuo y, si el solicitante es aceptado, puede determinar qué tasa de prima establecer para ese cliente en particular, en función del riesgo financiero que conlleva aceptando al solicitante. Aunque fue creado con el propósito de reducir las primas de seguro para individuos, la práctica de suscripción médica puede ser considerada una práctica dura por algunos a quienes se les niega la cobertura debido a una condición menor. Sin embargo, las aseguradoras pueden argumentar que la práctica prohíbe a las personas buscar cobertura estrictamente cuando se necesita cirugía u otros procedimientos médicos costosos.
Algunas aseguradoras pueden afirmar que al hacer que algunos solicitantes no sean elegibles, se aprovecha la inversión de retorno de las primas de seguro, lo que ayuda a que estas primas sean más asequibles para las masas y ayuda a garantizar algún retorno monetario para la aseguradora. Debido a la recepción negativa de la suscripción médica por parte de algunas personas en los Estados Unidos, la práctica ha sido restringida por ley en ciertos estados y en algunas compañías de seguros. A su vez, estos estados generalmente mantienen las primas promedio más altas del país. Si bien se puede argumentar que la prohibición de la suscripción médica permite a los solicitantes que de otra manera no serían asegurados recibir alguna cobertura, las aseguradoras a menudo afirman que desestimar la práctica aumentaría aún más las primas y evitaría que incluso aquellas personas sanas sin afecciones preexistentes puedan pagar un seguro o cobertura médica.
Algunas afecciones médicas que pueden dar lugar a que un asegurador médico niegue la cobertura a un individuo pueden incluir enfermedades más graves, como enfermedades cardíacas, artritis y la mayoría de los cánceres. Las afecciones menos graves y a menudo curables, como la obesidad, la anorexia y las lesiones antiguas, también pueden evitar que ciertas personas sean aceptadas por una aseguradora. El conjunto de criterios tomados en cuenta por un asegurador médico puede variar según el proveedor de seguro o el estado o región en el que reside el solicitante. Millones de personas que viven en los Estados Unidos se consideran actualmente no asegurables debido a alguna afección preexistente que puede o no ser lo suficientemente grave como para justificar la denegación de una prima. Esta preocupación continúa suscitando debate en todo el país.