El per?odo de experiencia es un per?odo de tiempo utilizado para calcular la prima de una p?liza de seguro. Cuando un ajustador de seguros est? preparando una tarifa premium para un cliente, se refiere al historial del cliente durante su per?odo de experiencia ?nico para evaluar el riesgo y el rendimiento. Si bien este per?odo puede variar de una compa??a a otra, generalmente se refiere a los tres a?os fiscales m?s recientes, con la excepci?n del a?o que acaba de finalizar. Por ejemplo, el per?odo de experiencia para un cliente con un per?odo de cobertura de p?liza del 1 de enero de 2010 al 31 de diciembre de 2011 oscila entre el 1 de enero de 2006 y el 31 de diciembre de 2008. Generalmente, las nuevas empresas no tendr?n ninguna experiencia o historial para evaluar, lo que lleva al ajustador a utilizar Otros m?todos para determinar su prima.
El proceso de c?lculo de las tasas de las primas de seguros se deja a los matem?ticos calificados que se especializan en ciencias actuariales. Estos profesionales recopilan datos del per?odo de experiencia de un cliente, luego los usan para calcular el factor de modificaci?n de la experiencia. Esta cifra refleja las p?rdidas esperadas del cliente en comparaci?n con sus p?rdidas reales durante este per?odo. Al aplicar el factor de modificaci?n de la experiencia a la prima est?ndar del corredor de seguros, la compa??a puede personalizar las primas seg?n el riesgo individual de cada cliente.
Al determinar los costos de las primas, solo se consideran los eventos que ocurrieron durante el per?odo de experiencia. Los eventos anteriores ya no se incluyen, y los eventos que ocurrieron durante el a?o inmediatamente anterior al actual se consideran demasiado nuevos o no oficiales para incluirlos. Esto explica por qu? un accidente afecta los costos de seguro de un individuo durante tres a?os, luego «se cae» o caduca despu?s de este tiempo.
En general, los clientes que representan el riesgo m?s bajo en funci?n de los eventos de su per?odo de experiencia disfrutar?n de las tarifas m?s bajas. Los que representan un mayor riesgo para el corredor de seguros pagan m?s. Las nuevas empresas no tendr?n un per?odo de experiencia para analizar, y esto representa una entidad desconocida para la compa??a de seguros. En este tipo de aplicaci?n, el corredor estima la prima en funci?n de las tarifas otorgadas a clientes similares. Por lo general, los nuevos clientes pagan m?s que las compa??as existentes debido a sus factores de riesgo desconocidos.
El per?odo de experiencia se puede utilizar para determinar las primas en casi cualquier tipo de mercado de seguros. Este per?odo de tiempo afecta a las empresas a medida que compran la compensaci?n de los trabajadores y la cobertura de responsabilidad general. Tambi?n afecta a las personas cuando compran seguros de propiedad o vivienda, cobertura de autom?viles o incluso ciertos tipos de seguros de salud.
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