Un requisito de seguro contra inundaciones es un mandato de que el propietario de un terreno mejorado tenga un seguro contra inundaciones, especialmente si las mejoras están siendo financiadas por un prestamista regulado por el gobierno federal. Este requisito generalmente solo se aplica a las propiedades que son particularmente susceptibles a las inundaciones. En los Estados Unidos, este es un requisito cuando una propiedad está ubicada en un área especial de riesgo de inundación. El requisito del seguro contra inundaciones está destinado a proteger al prestamista, así como al gobierno federal, que en última instancia puede garantizar el préstamo o verse afectado negativamente por un incumplimiento.
La historia del requisito de seguro contra inundaciones para los programas hipotecarios respaldados por el gobierno federal en los Estados Unidos comenzó en la década de 1970, con la Ley de Protección contra Inundaciones y Desastres de 1973. Esa ley fue seguida por la Ley Nacional de Reforma del Seguro contra Inundaciones de 1994. Las disposiciones no solo requieren seguro contra inundaciones para préstamos respaldados por el gobierno federal, pero también cualquier otro programa financiado por el gobierno federal que se utilice en la compra, construcción, reparación o mejora de una casa o edificio en una llanura aluvial de 100 años.
Cualquier hogar dentro de un Área Especial de Riesgo de Inundación se conoce como una llanura de inundación de 100 años. Esto no significa que una inundación ocurre una vez cada cien años, sino que es simplemente una forma de decir que existe un 1 por ciento de probabilidad de que ocurra una inundación en la propiedad cada año. En términos generales, una propiedad en un área especial de riesgo de inundaciones tiene un requisito de seguro contra inundaciones porque las inundaciones son las más probables de todos los desastres.
Aquellos que esperan ahorrar dinero en una casa al optar por no tener seguro contra inundaciones pueden encontrar que no tienen otra opción si están buscando en un Área Especial de Riesgo de Inundaciones. La única forma de evitar pagar el seguro contra inundaciones es comprar con un contrato financiado por el propietario o pagar en efectivo por la vivienda. Si el área es propensa a inundaciones, incluso en una situación de financiamiento por parte del propietario, el propietario de la casa puede requerir un seguro contra inundaciones. Eliminar el seguro contra inundaciones después de obtener el préstamo podría someter al comprador a multas que pueden incluir la confiscación de la vivienda.
Para determinar si existe un requisito de seguro contra inundaciones para una parcela en particular, los compradores potenciales pueden consultar un mapa de tarifas de seguro contra inundaciones proporcionado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. Una oficina de vivienda de la ciudad o del condado también puede proporcionar esto como un recurso. De lo contrario, un prestamista informará al comprador del requisito antes de cerrar el préstamo.