Una unidad bancaria offshore (OBU) es una instituci?n financiera que realiza transacciones comerciales en el extranjero o en otro pa?s. Es una sucursal fantasma o una divisi?n de un banco establecido en un centro financiero offshore. Esta configuraci?n permite al banco realizar negocios monetarios y transacciones de cambio internacional. La unidad de banca offshore generalmente est? exenta de las regulaciones del pa?s anfitri?n. Algunos privilegios fiscales tambi?n se proporcionan como incentivos para el establecimiento de una instituci?n bancaria rentable en ese pa?s.
El mercado del euro fue la primera unidad bancaria offshore establecida. Le siguieron Singapur, Hong Kong, Bahrein y luego muchos otros pa?ses. Hasta 1990, las ganancias de las unidades bancarias extraterritoriales eran enormes, pero despu?s de la d?cada, su crecimiento se volvi? moderado.
Por lo general, un banco comercial tiene una unidad bancaria nacional y tambi?n una unidad bancaria offshore. La unidad bancaria nacional a menudo proporciona servicios bancarios a los residentes del pa?s donde est? establecida. Una unidad de banca offshore a menudo brinda servicios a residentes de otro pa?s.
La mayor?a de las unidades bancarias offshore se establecen en ?reas geogr?ficamente remotas. Su presencia en ubicaciones estrat?gicas a menudo motiva la construcci?n de centros de negocios alrededor del ?rea y frecuentemente genera crecimiento econ?mico. Una unidad de banca extraterritorial tambi?n a?sla las cuentas de sanciones econ?micas y pol?ticas, brindando a los depositantes seguridad frente a los riesgos de disturbios pol?ticos y amenazas de activos congelados.
La unidad de banca offshore generalmente no compite con los bancos nacionales ya establecidos en el ?rea. En cambio, permite que exista una competencia saludable entre las instituciones financieras, lo que brinda a las empresas un equilibrio adecuado de servicios. Las unidades bancarias extraterritoriales tambi?n operan con un menor costo debido a los bajos gastos generales y los incentivos gubernamentales, por lo que pueden proporcionar tasas de inter?s m?s altas.
Muchas personas se dedican a la banca extraterritorial para mantener su dinero o activos seguros y, al mismo tiempo, eximirlo del pago de impuestos. La confidencialidad y el secreto que ofrece una unidad de banca offshore tambi?n lo hace m?s atractivo para muchos inversores extranjeros. A trav?s de esta instituci?n, muchos inversores tambi?n tienen la oportunidad de ingresar al mercado global.
Sin embargo, existen algunas desventajas de tener una cuenta bancaria offshore. Se demostr? que la instituci?n era financieramente poco confiable en tiempos dif?ciles. Por ejemplo, durante la crisis bancaria de 1988, quienes depositaron sus fondos en el extranjero perdieron su dinero. Tambi?n se sospecha que las unidades bancarias extraterritoriales tienen v?nculos con los delitos organizados y la econom?a clandestina. Ha sido recriminado por ayudar a transacciones dudosas como el lavado de dinero y otras operaciones ilegales.
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