Un especialista financiero personal es un contador que ayuda a las personas a planificar y administrar sus recursos financieros. El t?tulo espec?fico de especialista financiero personal est? designado para contadores en los Estados Unidos que obtienen varios miles de horas de experiencia y aprueban un examen escrito. En general, el t?tulo del trabajo puede aplicarse a un profesional con licencia en cualquier pa?s que ofrezca principalmente servicios de planificaci?n financiera. La mayor?a de los especialistas trabajan para empresas de contabilidad y empresas de consultor?a, aunque algunos trabajadores experimentados trabajan por cuenta propia.
Los especialistas financieros tienen un conocimiento experto de los principios de ahorro de dinero, inversiones inteligentes y planificaci?n para el futuro. Trabajan con individuos y familias para evaluar sus situaciones financieras actuales y ayudarlos a determinar objetivos a corto y largo plazo. Los especialistas cuantifican los activos y pasivos de sus clientes para determinar su patrimonio neto y especular c?mo las situaciones pueden cambiar en el futuro en funci?n de los cambios en los ingresos, la jubilaci?n y las inversiones. Un especialista puede trabajar con un cliente por un corto per?odo de tiempo para ordenar su situaci?n financiera, pero la mayor?a de los profesionales mantienen la misma base de clientes durante muchos a?os para ajustar y mantener sus planes seg?n sea necesario.
Los detalles y el papeleo involucrados en la creaci?n de fondos de jubilaci?n, cuentas de ahorro, carteras de inversi?n y testamentos finales son demasiado para que muchas personas los manejen solos. Un especialista financiero personal puede manejar la mayor?a de estos deberes determinando cu?nto dinero necesitar? un cliente despu?s de la jubilaci?n y eligiendo los medios m?s apropiados para distribuir sus recursos. Adem?s, un especialista financiero personal puede preparar y presentar los formularios de impuestos de un cliente para garantizar el mejor resultado posible.
Una persona que quiere convertirse en un especialista financiero personal generalmente necesita obtener al menos una licenciatura en contabilidad. En los Estados Unidos, un profesional puede obtener credenciales de Contador Personal Certificado (CPA) al aprobar los ex?menes estatales y nacionales requeridos. Un CPA debe obtener al menos 3.000 horas de experiencia en asuntos de finanzas personales, seguir cursos de educaci?n continua y aprobar un examen adicional para convertirse en un especialista financiero personal.
Un contador que gana varios a?os de experiencia en el campo generalmente tiene muchas oportunidades para avanzar. Un contador p?blico certificado en una empresa de contabilidad que sobresale en su trabajo puede convertirse en un consultor senior, trabajar con los clientes m?s estimados y supervisar el trabajo de otros profesionales de la empresa. Muchos especialistas financieros personales deciden abrir sus propias pr?cticas, donde pueden establecer sus propios horarios y contratar personal.