Los dep?sitos b?sicos son las principales fuentes de dinero para los bancos locales y las cooperativas de cr?dito. En general, los dep?sitos principales var?an desde fuentes m?s peque?as, como cuentas de ahorro individuales para el consumidor, hasta fuentes m?s grandes, como cuentas corrientes comerciales y cuentas del mercado monetario. Uno de los usos clave de los dep?sitos principales es como fuente de fondos para ofrecer pr?stamos a los depositantes. Una instituci?n financiera a menudo ofrecer? incentivos para atraer a los clientes a elegir productos de dep?sito espec?ficos, generalmente en un esfuerzo por crecer y / o mantener sus dep?sitos centrales.
La mayor?a de los bancos comunitarios y cooperativas de cr?dito se basan en la premisa de que el dinero que los clientes mantienen en sus diversas cuentas bancarias se utilizar? como garant?a para hacer pr?stamos a otros clientes. Estos dep?sitos efectuados por clientes habituales se conocen como dep?sitos principales y, por lo general, son fundamentales para el funcionamiento de la instituci?n financiera. Algunas de las fuentes m?s comunes de ellos incluyen cuentas corrientes, de ahorro, certificados de dep?sito (CD) y cuentas del mercado monetario.
Por lo general, las instituciones financieras obtienen una parte significativa de los ingresos generales de los intereses y comisiones asociadas con pr?stamos y otros servicios que son posibles gracias a los dep?sitos principales. En general, cuanto mayor sea el n?mero de clientes y dep?sitos principales que la instituci?n financiera puede atraer, mayor ser? su capacidad de prestar dinero y generar ingresos. Por lo general, cuanto mayor es el ingreso de un banco, m?s grande puede crecer y m?s productos y servicios puede ofrecer.
Debido a la conexi?n entre los dep?sitos principales, las ofertas de productos y los ingresos, muchos bancos y cooperativas de cr?dito ofrecen incentivos para atraer a los consumidores y las empresas a elegirlos. A nivel del consumidor, dichos incentivos pueden incluir obsequios tangibles, como peque?os art?culos electr?nicos para el hogar, como reproductores de m?sica digital, que se presentan al cliente cuando abre una cuenta. Tambi?n pueden incluir recompensas y ahorros menos tangibles, como cuentas corrientes sin requisitos de saldo m?nimo o tarjetas de d?bito sin cargos de cajero autom?tico (ATM) adjuntos. Para las empresas, los incentivos pueden incluir cuentas corrientes sin un n?mero m?ximo de cheques por mes o CD con tasas de rendimiento superiores al promedio.
En los ?ltimos a?os, muchas instituciones financieras han experimentado dificultades para mantener y / o aumentar los dep?sitos centrales. Los economistas creen que una posible causa de esto es la expansi?n de las instituciones financieras en l?nea, que a menudo pueden ofrecer mayores rendimientos en productos como certificados de dep?sitos porque tienen costos generales m?s bajos. Otra posible causa presentada por muchos economistas es la tendencia general de un menor ahorro del consumidor. Los incentivos descritos anteriormente son uno de los principales m?todos que utilizan muchas instituciones locales para ayudar a combatir la disminuci?n de los dep?sitos centrales.
Inteligente de activos.