Il est même possible d’avoir un compte bancaire anonyme dépend de la définition de l’anonymat. Il est possible d’avoir des comptes privés où les détails sont gardés secrets, bien qu’ils puissent être révélés sur des demandes légalement impérieuses. Aux États-Unis, il n’est pas possible d’avoir un compte littéralement anonyme, car la loi oblige les institutions financières à connaître l’identité des titulaires de compte.
Dans le passé, un compte bancaire véritablement anonyme était disponible dans certains pays, dont la Suisse et l’Autriche. Ceux-ci pouvaient être ouverts sans identification et le détenteur recevait simplement un livret et un mot de passe. Ceux-ci étaient nécessaires pour toutes les transactions, ce qui signifie que le compte n’était accessible qu’en personne.
En raison de la configuration, les lois bancaires locales stipulaient que toute personne en possession du livret et connaissant le mot de passe était considérée comme le titulaire légal du compte. Cela augmentait naturellement les risques de sécurité associés à ces comptes. En particulier, cela signifiait que si un titulaire de compte décédait et ne laissait pas les détails de son mot de passe, les héritiers ne pourraient pas accéder aux fonds du compte.
La gestion d’un compte bancaire anonyme est difficile, voire impossible, au 21e siècle. C’est en grande partie le résultat du Groupe d’action financière, un organisme intergouvernemental qui tente de lutter contre le blanchiment d’argent. La force a établi un principe juridique largement répandu selon lequel les banques doivent connaître l’identité des titulaires de comptes.
Les États-Unis ont une telle obligation légale depuis l’adoption de la Bank Secrecy Act en 1970. La USA PATRIOT Act de 2001 exige que les banques vérifient l’identité des titulaires de compte par rapport à une liste de personnes connues ou soupçonnées d’être impliquées dans, ou ayant des liens avec , activités terroristes.
La chose la plus proche d’un compte bancaire anonyme aujourd’hui consiste à créer une société offshore. Cette société peut alors ouvrir un compte bancaire dans le pays d’outre-mer, ajoutant une couche supplémentaire de secret entre le compte et le véritable titulaire. Cela peut être une méthode extrêmement coûteuse et peut être limitée par les lois locales du pays où la société et le compte sont basés.
Il existe plusieurs organisations, opérant principalement en ligne, qui prétendent pouvoir offrir un compte bancaire véritablement anonyme. Celles-ci sont généralement risquées au mieux et une arnaque au pire. La méthode la plus courante consiste pour l’organisation à créer un compte auprès d’une banque, puis à donner à son client les numéros de code et les mots de passe pour y accéder en ligne. Ceci est extrêmement dangereux car cela signifie que même si le client a accès, il n’est pas le titulaire légal du compte. Cela signifie qu’à tout moment, l’organisation pourrait tout à fait légitimement retirer tout l’argent du compte et le fermer.