La création d’une feuille de calcul financière personnelle implique l’utilisation d’un tableur pour créer un enregistrement organisé des dépenses mensuelles récurrentes, telles que l’hypothèque ou le loyer, les paiements de voiture, les services publics et autres dépenses. Chaque type de dépense doit être répertorié dans sa propre colonne, et au fur et à mesure que les paiements sont effectués, ils doivent être répertoriés dans la colonne correspondante. En outre, la feuille de calcul doit répertorier le revenu mensuel total, ainsi que les dépenses totales. La feuille de calcul des finances personnelles peut également contenir des feuilles de calcul ou des notes supplémentaires pour fournir des détails supplémentaires sur les chiffres financiers.
L’utilisation d’une feuille de calcul de finances personnelles permet aux particuliers de créer un outil financier pour un large éventail de possibilités. Alors que les feuilles de calcul créées par l’utilisateur permettent de personnaliser les budgets et les dépenses, l’utilisation d’un modèle intégré à votre logiciel ou téléchargé à partir d’Internet peut vous aider à éviter certains des aspects techniques de la création d’une feuille de calcul financière.
Cependant, avant de sauter sur l’ordinateur et de créer une feuille de calcul de finances personnelles, il est important de créer un plan. Cela implique d’examiner les dépenses mensuelles, d’examiner l’argent reçu des emplois et d’autres sources et de déterminer la taille et la portée de la feuille de calcul. Avoir une copie des factures ou des reçus du mois précédent peut également aider ce processus à se dérouler plus facilement. S’il faut un certain temps pour rassembler ces documents, un système de classement des documents financiers devrait être une priorité après la création de la feuille de calcul des finances personnelles.
Les paiements du mois précédent fourniront une idée de base du revenu nécessaire pour maintenir un niveau de vie spécifique. En remplissant la feuille de calcul, les individus peuvent découvrir qu’ils ont un problème de revenu plutôt qu’un problème de dépenses. Cela se produit lorsque le revenu disponible n’est pas suffisant pour payer les dépenses minimales de la vie. À l’autre extrémité du spectre, les particuliers peuvent constater que leurs dépenses mensuelles sont nettement plus élevées que prévu. Par exemple, si un nombre négatif est le résultat de la soustraction des dépenses mensuelles totales du revenu mensuel total, il est temps de réduire les dépenses.
La création de pourcentages standard pour chaque colonne de dépenses est typique dans une feuille de calcul de finances personnelles. Par exemple, fixer un objectif de dépenses de 35 % maximum pour les dépenses de logement peut aider à orienter le montant de la maison que vous devriez louer ou acheter. Faire cela pour toutes les dépenses (en se basant à 100 % sur le revenu mensuel total) permet de créer des contraintes facilement applicables aux futures feuilles de calcul. Un bon conseil pour ces feuilles de calcul est de créer un nouvel onglet pour chaque mois. Cela permet une comparaison directe des dépenses et des revenus mensuels.