Un Certified Financial Planner? est une personne qui est all?e ? l’?cole et a re?u une certification pour aider d’autres personnes ? planifier leurs finances. Un Certified Financial Planner? est form? ? diverses facettes de la planification financi?re, notamment la budg?tisation, la comptabilit? et l’investissement. Il aide ensuite les gens ? structurer leur vie financi?re pour atteindre leurs objectifs.
Les Planificateurs Financiers Certifi?s? peuvent travailler pour des entreprises qui offrent des services de planification financi?re ou de gestion de patrimoine. Ils peuvent travailler pour des soci?t?s de courtage ou des soci?t?s d’investissement. Un Certified Financial Planner? peut ?galement travailler comme son propre patron, offrant des services de planification financi?re et de gestion de patrimoine aux clients priv?s qu’il trouve par le biais du marketing relationnel, du bouche ? oreille, du r?seautage et de la publicit?.
Lorsqu’un client s’adresse ? un Certified Financial Planner?, le planificateur travaillera d’abord avec le client pour se faire une id?e de la situation financi?re du client. Cela implique d’examiner les revenus, les dettes, les investissements, les biens immobiliers et tout ce qui constitue la valeur nette du client. Le planificateur discutera ?galement des objectifs du client, aidant le client ? formuler une liste d’objectifs financiers tels que poss?der une maison, envoyer un enfant ? l’universit? et assurer sa retraite.
Une fois que le client et le Certified Financial Planner? ont ?tabli une liste d’objectifs, le planificateur aide le client ? allouer ses fonds pour atteindre ces objectifs. Habituellement, cela prend la forme d’aider le client ? r?aliser combien d’argent il doit ?conomiser ou investir pour atteindre les objectifs. Le planificateur et le client ?laborent ensuite un plan du montant que l’investisseur doit cotiser chaque mois pour s’assurer qu’il peut atteindre ses objectifs.
Une fois que le planificateur et le client ont d?termin? le montant ? investir, ils d?terminent ensuite comment r?partir les investissements. Cela peut signifier d?terminer s’il faut investir dans des actions, des obligations, des bons du Tr?sor, des biens immobiliers ou d’autres formes d’investissement. Cela peut ?galement signifier l’examen d’un portefeuille d’investissement pour d?terminer si l’investisseur est correctement diversifi? ou a la bonne combinaison d’actions et d’obligations pour atteindre ses objectifs financiers et ?tre raisonnablement prot?g? contre les risques.
Les types d’investissements appropri?s diff?rent d’une personne ? l’autre. Par exemple, un investisseur plus averse au risque investira diff?remment de quelqu’un qui est principalement pr?occup? par la croissance de ses actifs. Un Certified Financial Planner? doit aider un client ? prendre les meilleures d?cisions d’investissement compte tenu de sa tol?rance au risque et de ses objectifs financiers.