Un Certified Financial Planner™ est une personne qui est allée à l’école et a reçu une certification pour aider d’autres personnes à planifier leurs finances. Un Certified Financial Planner™ est formé à diverses facettes de la planification financière, notamment la budgétisation, la comptabilité et l’investissement. Il aide ensuite les gens à structurer leur vie financière pour atteindre leurs objectifs.
Les Planificateurs Financiers Certifiés™ peuvent travailler pour des entreprises qui offrent des services de planification financière ou de gestion de patrimoine. Ils peuvent travailler pour des sociétés de courtage ou des sociétés d’investissement. Un Certified Financial Planner™ peut également travailler comme son propre patron, offrant des services de planification financière et de gestion de patrimoine aux clients privés qu’il trouve par le biais du marketing relationnel, du bouche à oreille, du réseautage et de la publicité.
Lorsqu’un client s’adresse à un Certified Financial Planner™, le planificateur travaillera d’abord avec le client pour se faire une idée de la situation financière du client. Cela implique d’examiner les revenus, les dettes, les investissements, les biens immobiliers et tout ce qui constitue la valeur nette du client. Le planificateur discutera également des objectifs du client, aidant le client à formuler une liste d’objectifs financiers tels que posséder une maison, envoyer un enfant à l’université et assurer sa retraite.
Une fois que le client et le Certified Financial Planner™ ont établi une liste d’objectifs, le planificateur aide le client à allouer ses fonds pour atteindre ces objectifs. Habituellement, cela prend la forme d’aider le client à réaliser combien d’argent il doit économiser ou investir pour atteindre les objectifs. Le planificateur et le client élaborent ensuite un plan du montant que l’investisseur doit cotiser chaque mois pour s’assurer qu’il peut atteindre ses objectifs.
Une fois que le planificateur et le client ont déterminé le montant à investir, ils déterminent ensuite comment répartir les investissements. Cela peut signifier déterminer s’il faut investir dans des actions, des obligations, des bons du Trésor, des biens immobiliers ou d’autres formes d’investissement. Cela peut également signifier l’examen d’un portefeuille d’investissement pour déterminer si l’investisseur est correctement diversifié ou a la bonne combinaison d’actions et d’obligations pour atteindre ses objectifs financiers et être raisonnablement protégé contre les risques.
Les types d’investissements appropriés diffèrent d’une personne à l’autre. Par exemple, un investisseur plus averse au risque investira différemment de quelqu’un qui est principalement préoccupé par la croissance de ses actifs. Un Certified Financial Planner™ doit aider un client à prendre les meilleures décisions d’investissement compte tenu de sa tolérance au risque et de ses objectifs financiers.