Un assureur travaille pour une compagnie d’assurance afin de déterminer s’il faut étendre l’assurance à un demandeur ou à un groupe de demandeurs. Le souscripteur fixera également les taux d’assurance ou déterminera le montant à facturer au demandeur pour la police. Pour prendre ces décisions, les souscripteurs s’appuient sur des évaluations de la gestion des risques et sur des enquêtes de données statistiques.
L’assurance implique le transfert du risque. Par exemple, si une personne achète une police d’assurance automobile, elle transfère le risque d’être impliquée dans un accident de voiture à l’assureur. La compagnie d’assurance doit alors payer ses dommages financiers si un accident de voiture survient.
Pour que les compagnies d’assurance soient rentables, elles doivent déterminer la probabilité que le demandeur provoque un accident. Cela leur permettra de facturer un prix approprié pour le transfert du risque. Le souscripteur aide l’entreprise à prendre cette décision.
Lorsqu’un candidat sollicite une police d’assurance, il fournit des données personnelles et des informations le concernant. Le souscripteur examine ces informations et les compare aux statistiques sur des personnes similaires qui ont été recueillies. Le souscripteur décide alors si cette personne est si susceptible de causer un accident qu’il ne serait pas rentable d’assurer la personne, quel que soit le montant qu’elle a payé. Si le souscripteur décide d’accorder une assurance, il décide également combien cette personne doit payer pour que l’entreprise ne perde pas d’argent.
Un assureur doit comprendre comment faire une analyse statistique. Il doit pouvoir utiliser les chiffres et les données dont il dispose pour faire une prédiction sur le risque d’assurer un individu ou un groupe d’individus donné. Les données peuvent être un agrégat d’informations sur les assurés existants et les réclamations existantes. Souvent, les compagnies d’assurance ont d’énormes réserves de données avec des milliers de statistiques sur toutes sortes de détails sur les assurés, de leur âge à ce qu’ils conduisent. Les statistiques démographiques sur le bassin de clients assurés sont ensuite comparées pour déterminer quelles personnes sont les plus susceptibles de causer des accidents en fonction de divers facteurs.
Le prix de toutes les polices pour un type donné de personne peut être fixé par un assureur. Alternativement, le souscripteur d’assurance peut examiner une seule demande et fixer le prix uniquement pour cette personne. Les souscripteurs qui fixent les prix des polices générales pour tous les groupes d’assurés similaires ont généralement plus de responsabilités.
Un assureur peut travailler pour l’un des nombreux types de compagnies d’assurance. Il peut travailler pour une compagnie d’assurance-vie, une compagnie d’assurance habitation ou une compagnie d’assurance automobile, par exemple. La nature des données que le souscripteur examinera varie selon le type d’assurance qu’il tarife.