Un souscripteur est un employé d’une société de prêts hypothécaires qui décide d’approuver ou de refuser le prêt hypothécaire recherché par le demandeur. FHA signifie Federal Housing Authority, qui est une agence gouvernementale qui relève du Département américain du logement et du développement urbain (HUD). Un souscripteur FHA utilise les directives de souscription qui sont déterminées par le HUD pour les prêts assurés par la FHA pour évaluer s’il faut ou non fournir le prêt hypothécaire au demandeur.
Lorsqu’un demandeur sollicite un prêt FHA, c’est par l’intermédiaire d’un prêteur hypothécaire traditionnel, tel qu’une banque, qui propose des programmes hypothécaires FHA. Les prêts hypothécaires FHA sont des prêts hypothécaires garantis ou garantis par le gouvernement, ce qui signifie que si l’emprunteur fait défaut sur le prêt hypothécaire, la FHA paie toujours au prêteur un pourcentage du solde du prêt hypothécaire.
Le but de la FHA est d’encourager l’accession à la propriété, mais il a toujours son propre ensemble de critères et de lignes directrices que les candidats doivent respecter afin d’obtenir un prêt hypothécaire FHA. Un agent de crédit travaille avec le demandeur pour recueillir toutes les informations qui doivent entrer dans le dossier hypothécaire avant qu’il ne soit transmis au souscripteur de la FHA pour une décision.
La constitution du dossier comprend la collecte et la vérification de la demande de prêt immobilier. L’agent de crédit collectera également les relevés bancaires du demandeur, les talons de paie, ordonnera les travaux de titre sur la propriété et l’évaluation de la propriété également. Au fur et à mesure que tous ces formulaires arrivent, l’agent de crédit les examine pour en vérifier l’exactitude, en vue d’envoyer le fichier au souscripteur de la FHA.
Une fois le dossier terminé, le souscripteur de la FHA examine chaque élément d’information du dossier. Le souscripteur vérifie que les informations sur le demandeur répondent aux directives fixées par la FHA et le HUD pour que le demandeur obtienne le prêt. Le souscripteur FHA peut refuser ou approuver le dossier sur la base des informations contenues dans le dossier.
Le souscripteur FHA a également la possibilité d’approuver le dossier, mais avec des contingences. Par exemple, il arrive parfois que le dossier hypothécaire soit transmis au souscripteur pour approuver le demandeur avant qu’un bien n’ait été choisi. Le souscripteur FHA peut choisir d’approuver le dossier, sous réserve du fait que l’évaluation et le travail de titre reviennent à la valeur correcte et sont clairs. Cela signifie que lorsque le travail de titre et l’évaluation sont terminés, le dossier retourne au souscripteur de la FHA pour qu’il élimine ces éventualités afin que le dossier puisse aller jusqu’à la clôture.