Considérées comme une forme de limites générales, les limites de bloc sont des limitations sur le montant total de l’indemnisation que les compagnies d’assurance paieront pour les réclamations associées à des événements couverts qui se produisent dans un seul pâté de maisons. Les limites sont basées sur un certain nombre de facteurs qui permettent à la compagnie d’assurance de calculer une cote pour le bloc et de déterminer le montant maximal de couverture que l’entreprise est prête à souscrire pour les propriétaires dans la zone définie. Autrefois un processus très courant, de nombreuses entreprises ont choisi de supprimer les limites de blocage depuis la dernière partie du 20e siècle et ne souscriront pas à une couverture en fonction des circonstances de chaque client.
La détermination du montant des limites de bloc pour un pâté de maisons donné impliquerait généralement d’évaluer non seulement la propriété trouvée sur le bloc, mais également la nature des bâtiments et des opérations commerciales qui étaient présents à l’emplacement. D’autres facteurs, tels que le taux de criminalité dans la région, seraient également pris en compte. En utilisant ces données, la compagnie d’assurance pourrait développer une cote pour le bloc et l’utiliser comme ligne directrice pour souscrire une assurance pour les clients possédant des biens dans la région. Une fois que le montant maximum spécifié par la notation était atteint, la société ne souscrirait plus à des polices supplémentaires pour toute propriété trouvée sur ce bloc particulier.
Le but des limites de bloc était de protéger les intérêts de la compagnie d’assurance tout en permettant de solliciter des affaires auprès des propriétaires. En imposant une limite au montant de la couverture que la société étendrait à tous les clients d’un pâté de maisons donné, le fournisseur limitait en fait le montant qu’il paierait en réclamations si une catastrophe majeure affectait négativement chaque client de ce pâté de maisons. En théorie, cela signifierait que même dans le pire des cas, l’assureur resterait solvable sur le plan financier et serait en mesure d’honorer ces réclamations une fois qu’elles auraient été correctement examinées et approuvées.
Bien que les limites de bloc ne soient pas aussi courantes que par le passé, ce processus est toujours utilisé, en particulier dans les zones urbaines. Étant donné que les lois sur les assurances varient quelque peu d’un pays à l’autre, le processus exact de détermination des limites de couverture d’assurance et de remboursement des sinistres par îlot sera conforme aux réglementations en vigueur dans un pays donné. Les agents d’assurance savent si les limites de bloc s’appliquent ou non à un pâté de maisons donné et peuvent informer les clients potentiels du montant maximal d’assurance qu’ils sont prêts à souscrire.