En finance, un système de cartes pourrait faire référence à une activité frauduleuse impliquant des cartes de crédit, ou à un système utilisé pour fournir des avantages d’adhésion aux entreprises et autres entités qui souscrivent à un programme de paiement de marque. Le sens voulu est généralement clair dans le contexte dans lequel le terme est utilisé. Dans le premier sens, un système de cartes peut impliquer une compromission considérable des données privées et des pertes financières substantielles. Les systèmes de cartes dans le second sens fournissent un mécanisme pour envoyer et recevoir des paiements, ainsi que des avantages, partout dans le monde.
Le système de cartes crée une méthode simple pour transférer de l’argent entre acheteurs et vendeurs et pour fidéliser la marque. Dans un programme de paiement par carte, le système de carte permet à une entreprise d’émettre des cartes de crédit ou d’avantages portant un logo reconnaissable. Les consommateurs peuvent emporter les cartes pour payer des biens et services et accéder à des avantages tels que des récompenses de carte. Des systèmes de cartes sont disponibles pour les cartes de crédit, les cartes d’avantages hôteliers et une variété d’autres services. Il existe plusieurs cadres structurels différents disponibles.
Deux cadres communs sont les schémas de cartes à trois et quatre parties. Dans le système tripartite, la même société émet et acquiert la carte, en contractant directement avec les titulaires de carte et les parties qui accepteront la carte. Les systèmes quadripartites séparent l’émetteur et l’acquéreur, ajoutant une autre entité au mélange. Dans ce cas, il y a des frais supplémentaires, car ces deux parties échangent des frais contre le droit d’utiliser la marque de la carte et le droit d’accéder aux titulaires de carte. Les banques profitent généralement des systèmes quadripartites pour émettre des cartes à leurs membres; au lieu de gérer le crédit directement, ils le sous-traitent à une autre partie.
Le marché du système de cartes a de la place pour un certain nombre d’entreprises de différentes tailles. Certains sont très petits et basés localement. Ils se concentrent sur la fourniture de services à un nombre limité d’entreprises ou de personnes. D’autres systèmes de cartes ont une portée multinationale et permettent aux gens de voyager avec leurs cartes et d’effectuer des paiements au besoin, y compris en devises si nécessaire.
Dans le cas d’une activité frauduleuse, un système de cartes consiste à acquérir illégalement des informations de titulaire de carte et à les utiliser pour exécuter des transactions, ou à demander illégalement des cartes contenant de fausses informations et à utiliser ces cartes pour effectuer des achats. La fraude peut impliquer la revente de marchandises ou la participation à des activités telles que les échanger contre un crédit en espèces avec l’utilisation de faux reçus. Ces systèmes de cartes sont destinés à la génération frauduleuse de revenus. Dans de tels systèmes, un certain nombre de parties peuvent être impliquées dans la localisation et la poursuite des auteurs de la fraude.