Une banque commerciale est une institution financière qui offre des services bancaires directement aux consommateurs, tels que des comptes de chèques et de dépôt. La structure d’une banque commerciale peut être très similaire à une organisation régulière, selon la taille de la banque. Il y a généralement un PDG, des directeurs exécutifs, des directeurs des opérations, des auditeurs internes et du personnel bancaire standard. Tous ces individus ou postes ne se trouveront pas dans un seul établissement bancaire. La plupart des banques commerciales sont structurées de telle manière qu’un siège social supervise de nombreux établissements bancaires différents.
Les banques d’investissement ou les institutions bancaires se livrent à de nombreuses activités financières haut de gamme, telles que la souscription, l’intermédiaire entre les investisseurs et les marchés boursiers, ou la facilitation des fusions entre entreprises. Les banques commerciales ne se livrent généralement à aucune de ces activités. Leur seul objectif est le service à la clientèle dans les services bancaires de base à usage personnel ou professionnel. La structure d’une banque commerciale est donc beaucoup plus limitée que ces banques plus grandes et plus impliquées. Les réglementations gouvernementales peuvent être moins strictes pour les banques commerciales en raison du nombre limité d’activités qu’elles proposent aux consommateurs.
Un PDG et des directeurs exécutifs travaillent sur le site principal de la banque commerciale. Le siège social est responsable de l’internalisation des réglementations bancaires et de l’application de la politique à toutes ses banques membres. Ces personnes peuvent également rechercher de nouvelles voies pour accroître les activités génératrices de revenus, y compris la recherche de nouveaux emplacements pour les banques. Les dirigeants peuvent visiter les établissements bancaires locaux, mais ce n’est peut-être pas une activité courante. Leur rôle est de superviser l’ensemble des actions de la banque et de créer une structure formelle et reproductible au sein de la banque.
La structure d’une banque commerciale comprend également des directeurs de banque locaux qui gèrent chaque emplacement. Ces managers traitent tous les problèmes au niveau local, complètent les rapports financiers pour les directeurs régionaux ou exécutifs et trouvent des moyens d’améliorer l’efficacité. Un responsable local est également la personne de référence pour la mise en œuvre des nouvelles règles ou réglementations du siège social. Si une banque commerciale propose des prêts à la consommation, le gestionnaire devra peut-être revoir les prêts et autres activités. Il s’agit à la fois d’une mesure de contrôle de la qualité et d’un processus de contrôle interne pour la banque commerciale.
La concurrence entre les banques peut parfois être assez féroce, en particulier sur les grands marchés. Les particuliers ne sont généralement pas confrontés à de nombreux frais ou coûts pour changer de banque commerciale. La structure d’une banque commerciale doit être celle qui permet la plus grande fidélisation possible de la clientèle. Par exemple, les services de marketing, l’offre de frais de compte peu élevés et l’émission de cartes de débit gratuites ou d’autres fonctionnalités peuvent tous faire partie de cette structure.